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不買長期型，不買返還型。

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第一句說得是保障責(zé)任，第二句是保額保費(fèi) ，第三句是大家買的時(shí)候要注意的坑。

一個(gè)不能少：

意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括三項(xiàng)：
意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療
很多保險(xiǎn)產(chǎn)品為了降低產(chǎn)品單價(jià) ，顯得很便宜，常常會缺斤少兩。
但咱們要注意，在買意外險(xiǎn)時(shí) ，這些責(zé)任，都不能少了！

1.意外身故：意外身故，就是因?yàn)橐馔鈷炝?nbsp;，保險(xiǎn)公司會按照約定的保額，直接賠給一筆錢。
買50萬的保額，因意外身故了，保險(xiǎn)公司會把50萬保額一次性的打到賬上。
但又實(shí)話說，
從數(shù)據(jù)上看，因意外導(dǎo)致的身故只占到20%左右，意外身故的作用比較有限。

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2.意外傷殘：意外傷殘，指因?yàn)橐馔鈿埣擦?nbsp;，通常來說，保險(xiǎn)公司按照保額乘以傷殘等級，賠付一筆錢。

一級傷殘最嚴(yán)重，賠付保額的100% ，二級傷殘賠90% ，三級傷殘賠80% ，依次類推，直到十級傷殘，賠付10% 。
比如，
楊過楊大俠，一肢完全斷裂是5級傷殘。
5級傷殘賠60%保額。50萬保額能賠30萬， 100萬保額能拿60萬。

大陸保險(xiǎn)中，保傷殘杠桿最高的就是意外險(xiǎn) 。
這也導(dǎo)致意外傷殘保障最為重要。
這筆錢，起到的是撫恤金的作用，
一來可以彌補(bǔ)由于殘疾帶來的收入損失，
二來可以維持未來的生活。

下面要劃重點(diǎn)了，有一種意外險(xiǎn) ，意外傷殘不是按比例賠，而是按保額賠。
比如，
50萬保額，斷一根指頭跟斷一根胳膊同樣都是賠5萬，
這樣就明顯不合理了。這類產(chǎn)品，果斷Pass掉。

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3.意外醫(yī)療：意外醫(yī)療，指因?yàn)橐馔鈧Ξa(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi) ，保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)銷。
這也是花樣最多的一部分。

意外醫(yī)療的額度不少于一萬，在此基礎(chǔ)上，免賠額越低越好；醫(yī)療報(bào)銷最好能保社保外的。

能用到意外醫(yī)療都是小地方，花費(fèi)一般不多。
比如，骨折了，花費(fèi)了幾千塊錢，
去掉社保報(bào)銷部分，再去掉幾百塊的免賠額，剩下的部分，意外醫(yī)療都能給報(bào)銷掉。

而且即便因?yàn)橐馔?nbsp;，花費(fèi)了幾萬塊，乃至十幾萬也不用擔(dān)心，
這就進(jìn)入了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的射程范圍，百萬醫(yī)療險(xiǎn)會給報(bào)銷。

別看意外醫(yī)療報(bào)銷額度不高，但有它能大大提高意外險(xiǎn)的使用率。

以上關(guān)于本文的內(nèi)容，僅作參考！溫馨提示：如遇健康、疾病相關(guān)的問題，請您及時(shí)就醫(yī)或請專業(yè)人士給予相關(guān)指導(dǎo)!

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