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作者：李云飛｜來源：原創(chuàng)
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最近央行公布，個(gè)人存、取款超過5萬元以上要求登記個(gè)人信息這一項(xiàng)規(guī)定被取消了。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這是由于銀行系統(tǒng)以及技術(shù)問題迫不得已暫緩執(zhí)行。
真的是這樣嗎？這背后又在釋放什么信號(hào)？今天我會(huì)告訴你不一樣的社會(huì)真相。

央行：個(gè)人存款超5萬元登記被取消，國(guó)家又在釋放什么信號(hào)？

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之前央行就規(guī)定，人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。說白了，就是銀行要對(duì)存、取款人做到盡職調(diào)查。
我們先來說說，央行為什么要這樣做？
首先，央行回應(yīng)說，這樣做是在保護(hù)人民財(cái)產(chǎn)的利益，打擊那些犯罪活動(dòng)以及洗黑錢的行為。這點(diǎn)說的確實(shí)沒有錯(cuò) 。因?yàn)殡S著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，現(xiàn)在洗錢犯罪的行為是越來越隱蔽。
我們就拿電信詐騙來說吧，很多人在境外或者是把服務(wù)器設(shè)置在境外，從而在國(guó)內(nèi)進(jìn)行著違法犯罪的活動(dòng)，然后在國(guó)內(nèi)再買一些銀行卡進(jìn)行黑資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。這種行為讓我們防也不好防、查也不好查。而且由于他們的錢來路不明，他們也不會(huì)把大量的錢長(zhǎng)期存在卡里，一般都會(huì)及時(shí)取出現(xiàn)金，給人民群眾和國(guó)家造成了嚴(yán)重的資產(chǎn)損失。
現(xiàn)在通過超過存取款上限被要求登記個(gè)人信息這一項(xiàng)規(guī)定，最起碼能夠打壓和制約他們的囂張氣焰和犯罪行為。
其次，打擊偷稅漏稅、行賄受賄的行為。不管是偷稅逃稅還是行賄受賄都嚴(yán)重地?fù)p害了納稅人的利益。而且國(guó)家對(duì)于這兩種行為的打擊從未松懈過。我們就拿偷稅漏稅來說吧，去年一些演員明星、網(wǎng)紅大咖就是因?yàn)橥刀惵┒惖男袨槎恢亓P 。
通過以下一項(xiàng)數(shù)據(jù)你就能夠知道國(guó)家為什么要嚴(yán)查偷稅漏稅的行為了！根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年國(guó)內(nèi)增值稅收入6.3萬億，企業(yè)所得稅收入4.2萬億，個(gè)稅則是1.39萬億左右。
大家看到?jīng)]有，個(gè)稅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其它兩項(xiàng)稅收。當(dāng)下興起的電商、自媒體、直播帶貨很多都是個(gè)人行為，但是經(jīng)濟(jì)上去了，稅收卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，這里面難道沒有貓膩嗎？
所以，超過存、取款5萬元以上被要求登記個(gè)人信息，可以給相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)查偷稅漏稅的行為提供有力的證據(jù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)損失。

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通過以上的分析，可以看出央行的這一項(xiàng)規(guī)定確實(shí)好處多多。但是，近日三大部門又緊急發(fā)布公告說，因?yàn)榧夹g(shù)原因暫緩執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定。真的是這樣嗎？
首先，技術(shù)原因肯定是存在的。因?yàn)檠胄幸竺總€(gè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，都要保存好相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬單還有真實(shí)有效的合同，辦理業(yè)務(wù)的單據(jù)以及憑證等一切能夠證明交易的證明。它還要求了解到的客戶身份資料還有交易的記錄不能夠隨意刪除丟失，至少要在交易結(jié)束之后仍舊保存至少5年的時(shí)間。
光這一項(xiàng)規(guī)定就涉及電腦系統(tǒng)升級(jí)、檔案歸類統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、人員上崗培訓(xùn)等等，還有就是如何從龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中有效地識(shí)別出有潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶？所以，這件事說起來很簡(jiǎn)單，做起來卻很難。
再說，由于很多的中小型金融機(jī)構(gòu)都還沒有做好充足的準(zhǔn)備，他們需要在不同的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方面做出調(diào)整，這也需要有一定的時(shí)間來做出改變。
其次，這也是很重要的一點(diǎn) 。我們先來看一組數(shù)據(jù)，今年1月份流通中的現(xiàn)金（M0）突然增加18.5%，達(dá)到10.62萬億。M0就是市場(chǎng)當(dāng)中流通的紙幣加硬幣。

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