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最近在知乎上經(jīng)常被邀請(qǐng)回答車(chē)險(xiǎn)類的問(wèn)題，估摸著很多人對(duì)自己購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)有哪些作用并不太清楚，干脆，言簡(jiǎn)意賅的先做個(gè)車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)科普：
商業(yè)險(xiǎn)包含哪些？
主險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn) 。
附加險(xiǎn)：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn) 。

車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)一般怎么買(mǎi) 車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)包括哪些

文章插圖

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機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)
保險(xiǎn)責(zé)任：駕駛?cè)嗽谑褂密?chē)輛過(guò)程中，因諸如碰撞、翻車(chē)、墜落、火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、貨物撞擊等原因造成的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的直接損失。
直白點(diǎn)說(shuō)：機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)的理賠金，是修自己的車(chē)的錢(qián)(全損除外，那是直接賠錢(qián)) 。
但是駕駛?cè)擞邢铝星樾危毁r：
駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù) 。

酒駕、毒駕或服用管制精神藥品或麻醉藥品。
駕駛?cè)瞬痪邆溟_(kāi)這輛車(chē)的駕照，如摩托車(chē)駕照來(lái)開(kāi)小車(chē) 。
機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、號(hào)牌被注銷或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。
修理廠修理、保養(yǎng)、改裝期間。
機(jī)動(dòng)車(chē)被利用從事犯罪。
自然磨損、故障、質(zhì)量缺陷等。
地震及次生災(zāi)害。

上面是常見(jiàn)的一些不賠情形。不細(xì)列舉了，不然還不如放條款上來(lái) 。
舉個(gè)例子：
小明沒(méi)有駕照，開(kāi)著他老爸的保時(shí)捷(到期未年審)出去玩；美女作伴，一不小心就多喝了幾杯 ?；厝サ臅r(shí)候小明仗著酒膽，把保時(shí)捷的性能充分發(fā)揮出來(lái)了，不幸中的萬(wàn)幸是只撞到了一棵樹(shù) 。人也還好，搶救過(guò)來(lái)后全身零件一個(gè)沒(méi)少，就是人有點(diǎn)不清醒了。
請(qǐng)問(wèn)，這種情形，保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)會(huì)賠償機(jī)動(dòng)車(chē)的修理費(fèi)用嗎？
很顯然，無(wú)證駕駛、車(chē)輛未及時(shí)年審、酒駕，在作死的路上走得這么遠(yuǎn)，保險(xiǎn)公司也救不過(guò)來(lái)啊。
怎么理賠？
機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)次要責(zé)任的，車(chē)主自負(fù)5%；機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)同等責(zé)任的，車(chē)主自負(fù)10%；機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)主要責(zé)任的，車(chē)主自負(fù)15%；機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)全責(zé)的，車(chē)主自負(fù)20% 。
當(dāng)然：附加了不計(jì)免賠率險(xiǎn)的話，上述車(chē)主自負(fù)部分都變成保險(xiǎn)公司的責(zé)任了。所以不計(jì)免賠率險(xiǎn)很重要哦，記得加上。
另：車(chē)損應(yīng)由第三方賠付但找不到的，車(chē)主自負(fù)30%，這個(gè)是絕對(duì)自付，只有附加了無(wú)法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)才可以全額賠付。
機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)
保險(xiǎn)責(zé)任：駕駛?cè)嗽跈C(jī)動(dòng)車(chē)使用過(guò)程中發(fā)生意外故事，導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀，對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的部分負(fù)責(zé) 。
第三者的解釋：不是小三的意思。指因機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故而有人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。
簡(jiǎn)單講：第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是賠給車(chē)子以外的人的，與車(chē)主半毛錢(qián)關(guān)系也沒(méi)有。偏偏這個(gè)金額一般都很大，比如某人買(mǎi)了200萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)，這200萬(wàn)如果真的發(fā)生作用，一毛錢(qián)也不會(huì)用在這個(gè)“某人”身上或其機(jī)動(dòng)車(chē)身上。
不賠的地方：
與機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)大部分相同，有幾點(diǎn)常見(jiàn)的：
超出國(guó)家基本醫(yī)保同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用
精神損失費(fèi)
怎么理賠？
機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)次要責(zé)任的，車(chē)主自負(fù)5%；機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)同等責(zé)任的，車(chē)主自負(fù)10%；機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)主要責(zé)任的，車(chē)主自負(fù)15%；機(jī)動(dòng)車(chē)負(fù)全責(zé)的，車(chē)主自負(fù)20% 。

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