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面對五花八門的理財產(chǎn)品和現(xiàn)在多種渠道都可以購買的債券基金，很多小伙伴在選擇時都會存在這樣的疑惑，理財收益是不是不如債券基金高？那么，到底該如何選擇呢？為了解決你們偶爾會出現(xiàn)的‘選擇障礙癥’，希財君今天就來扒一扒理財和債券基金的收益到底相差多大。

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首先，債券基金的收益肯定是大于貨幣基金的。其實債券基金的種類很多，根據(jù)投資期限的不同可以分為短債基金、中短債基金和長期債券基金。根據(jù)債券基金投資的種類不同還可以分為純債基金、一級債基、二級債基和專門投資可轉(zhuǎn)債的轉(zhuǎn)債基金。其中風險最低的是專門投資債券的純債基金。和銀行理財一樣，債券基金都不會承諾保本，即使是風險最低的純債基金，也可能持有幾個月就會出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象。如果想要避免債券基金的短期虧損，建議可以長期持有。債券價格漲跌會受市場利率、貨幣政策等多種因素影響。十年期國債的利率變化會影響債券市場的走向。國債利率上漲，純債基金迎來熊市行情。國債利率下跌，純債基金迎來牛市行情。如果投資的時機不對，碰到純債基金熊市，短期收益很可能還不如理財。但從長期來看，持有2-3年以上，純債基金的年化收益可以達到5%左右甚至6% 。收益要高于市面上大多數(shù)理財產(chǎn)品。短債基金的平均年化3%-4%，很多理財產(chǎn)品的預期收益基本上也在這個水平。這種情況下，我們就沒必要只投資債券基金，也可以考慮理財產(chǎn)品。
長期債券基金的年化收益比短債高，可以達到5%-6% 。二級債券基金的長期平均年化可以達到8%左右，但是風險相對更高。具備一定風險承受能力且追求高收益的投資者可以選擇二級債基，債券市場好的時候，這類債基的收益肯定是大于理財?shù)?。
資管新規(guī)出來后，現(xiàn)在的理財包括銀行理財產(chǎn)品都不能承諾保本保息。但是總體上，理財是低風險產(chǎn)品，大家更關(guān)心的顯然是收益問題。一般的銀行理財，封閉期在一年或以上的年化收益在4%左右，一年以下的理財年化收益在3%左右，而部分期限靈活、申購起點金額低的理財，年化收益大概在2%左右。市場上也有不少年化收益在4%以上的理財可以選擇，這類產(chǎn)品一般會有這幾個特點：1.起購金額比較高，如最低起購金額為5萬、10萬甚至50萬以上的。2.封閉期比較長，需要做好2-5年不能贖回的準備。3.風險一般比低收益理財和純債基金高。

如招商銀行卓遠系列第1期理財?shù)氖找鏋?.5%，起購金額50萬，可以每月贖回，但是風險等級R3中風險。再來對比工商銀行封閉類理財，封閉期在700上的理財，收益在4.5%-5%，也是中風險。可以看到這幾款理財收益優(yōu)于短債基金，但是風險也更大，不適合求穩(wěn)的客戶。但是對于追求更高收益的投資者，這些理財收益并不比純債基金差。
有些小伙伴可能還注意到一類債券理財，這種債券理財產(chǎn)品主要也是投資債券和債券基金。所以不能隨便就下定論說，理財收益不如債券基金。其實關(guān)鍵還在于小伙伴們選擇怎樣的理財產(chǎn)品，或選擇什么類型的債券基金。高收益伴隨著高風險，選擇一款高收益的理財，其年化率有時候還會高于某段時期債券基金的收益。

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