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住戶存款和居民儲蓄存款區(qū)別
區(qū)別：儲蓄存款包括住戶存款。
住戶存款是銀行業(yè)金融機構(gòu)通過信用方式吸收的居民儲蓄存款及通過其他方式吸收的由住戶部門（由住戶和為其服務(wù)的非營利機構(gòu)組成的部門）支配的存款。
其他方式吸收的存款主要有兩部分：一是保證金存款，二是個人委托業(yè)務(wù)在銀行的沉淀資金
全國居民儲蓄存款余額
央行數(shù)據(jù)顯示：截至9月末，中國住戶存款余額到101萬億，也就是說目前中國居民存款總規(guī)模已經(jīng)超過100萬億。
當(dāng)然，這并不是居民全部財富，中國居民全部財富還包含房產(chǎn)、股票、基金等。
根據(jù)《澤平宏觀》的數(shù)據(jù)，2020年中國住房市值418萬億元，是GDP的4.1倍。
今年上半年，A股的總市值是86.2萬億元。
2021年10月，貨幣基金的凈值是9.6萬億，股票基金份額是2.3萬億。
截至2020年底，銀行理財市場規(guī)模達(dá)到25.86萬億元，
從上面可以看出，中國居民的財富主要集中于存款、房產(chǎn)、銀行理財?shù)仁袌觯绕涫欠慨a(chǎn)，而股票、基金等占比較小。
可以這么說，一直以來中國居民財富一部分集中于房產(chǎn)，另一部分集中于廣義存款（貨幣基金、銀行理財）。
中國居民之所以熱衷投資房產(chǎn)，無非幾個原因：
1、房子被視為財富的象征。一個沒房但有100萬存款和一個沒存款有一套價值100萬的房子，說出去哪個更有面子？當(dāng)然有房子了，存款再多也只是在銀行里，而房子是別人肉眼可見的。
2、房子捆綁了很多公共資源。比如醫(yī)療、教育、就業(yè)等。
3、房產(chǎn)的賺錢效應(yīng)很高。過去20年，買房子基本是賺的，只是賺多賺少的問題。
4、有了房子可以為今后子女的教育、自己的養(yǎng)老提供保障。
過去的20年，無論是房子、存款、貨幣基金、銀行理財都可以視為一類，即它們都是低風(fēng)險資產(chǎn)，由于曾經(jīng)還存在剛性兌付，此前這些理財還出現(xiàn)了既低風(fēng)險又高收益的特征。
但是最近一年多來情況發(fā)生了變化：
比如央行先后叫停了智能存款、結(jié)構(gòu)性存款、靠檔計息等帶有剛兌性質(zhì)的存款產(chǎn)品，銀行存款不再既低風(fēng)險又高收益。
又比如，今年房地產(chǎn)貸款集中度管理制度、二手房參考價制度、學(xué)區(qū)房新政、房地產(chǎn)稅試點等政策不斷推進(jìn)，房子“只漲不跌”的神話已經(jīng)被打破，也就是說買房也不能讓你有絕對的安全感了，房子存在不漲或下跌的可能性，未來的孩子教育、養(yǎng)老等并不能保證能絕對得到兜底。
在這種情況下，100萬的居民存款、400多萬的樓市資金會被分流到哪？
1、養(yǎng)老金市場
養(yǎng)老是一種剛需，過去房子承擔(dān)了一部分養(yǎng)老功能，現(xiàn)在這個功能弱化了，如果要保障自己的養(yǎng)老只能在養(yǎng)老金市場這塊下功夫。
我國養(yǎng)老金有三大支柱，第一支柱是基本養(yǎng)老金，即我們工作時買的社保。第二支柱是補充養(yǎng)老保險，比如企業(yè)年金和職業(yè)年金，這個一般是企業(yè)高管才有的。第三是商業(yè)養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險。
目前我國居民養(yǎng)老大部分是靠第一支柱，第二、第三支柱占比很小。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，我國養(yǎng)老年金保險原保費收入為551億元，僅占人身保險原保費收入的2.1%，對比國外，美國、英國、加拿大等國家具有養(yǎng)老保險功能的人身保險保費收入占全部人身險保費收入的50%，其中養(yǎng)老年金保險占比超過35% 。

當(dāng)前樓市已經(jīng)降溫，在這種情況下再像以前那樣依靠房產(chǎn)增值來補充養(yǎng)老金，必須得補充商業(yè)養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險。

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