先買后付服務(wù)的競爭在國外持續(xù)升溫，為了獲得更強(qiáng)的競爭力，知名支付平臺PayPal在8月19日宣布對不再對使用這一服務(wù)的用戶收取滯納金，從今年10月起生效 。
逾期付款交付額外的滯納金，會增加消費者的債務(wù)負(fù)擔(dān)，而取消這一額外費用，無疑是對用戶的讓步，也是確保消費者不會承擔(dān)更多債務(wù) 。
除了PayPal，萬事達(dá)、花旗、摩根大通等老牌金融公司也在提供這一貸款業(yè)務(wù)，甚至也連蘋果都來入局 。
總的來說，從國外先買后付模式的大好形勢來看，作為一種新型的支付方式，它解決了很多痛點 。
首先是與便捷的移動支付業(yè)務(wù)相輔相成，年輕一代消費者的需求和習(xí)慣，體驗更佳 。
其次是簡單、透明，信用卡屬于金融產(chǎn)品，使用信用卡進(jìn)行先買后付，更偏向支付形式，沒有那么復(fù)雜 。
還有就是先買后付平臺提供了更加高效的新零售運(yùn)營服務(wù)，吸引了更多流量 。
超前消費層層套娃，風(fēng)險雖遲但到先用后付在國外如火如荼，其優(yōu)勢也令國內(nèi)電商平臺心動不已 。然而，雖然國內(nèi)電商平臺已經(jīng)開始在這一服務(wù)上布局試水，但成效可能并不如國外 。
原因主要有兩點 。
第一是消費習(xí)慣 。當(dāng)下很多年輕人已經(jīng)養(yǎng)成了超前消費的習(xí)慣，花唄、信用卡用起來得心應(yīng)手，但從宏觀上來看，我國居民的消費習(xí)慣還是偏向于保守，更喜歡存錢、理性消費 。
而且，現(xiàn)在國內(nèi)的超前支付手段已經(jīng)不少 。先用后付的需求有多大，它到底能激起多大的水花，還有待觀察 。
第二，也是非常重要的一點，就是監(jiān)管 。國內(nèi)金融監(jiān)管比國外更為嚴(yán)格，涉及到分期、借貸類的業(yè)務(wù)，平臺更需要謹(jǐn)慎，這也是國內(nèi)電商在這項業(yè)務(wù)上表現(xiàn)低調(diào)的主要原因 。
先用后付本身就存在這巨大的風(fēng)險，債務(wù)、違約，這些都足以引起對平臺和消費者的警告 。
在疫情期間，由于產(chǎn)業(yè)停滯、出行不便，在國外使用線上先用后付的消費者劇增 。在美國，今年前兩個月，這一業(yè)務(wù)同比增長了215%，消費者使用這一服務(wù)的下單量也同比增加了18% 。
先付后買，其實就是短期貸款，消費者在超出期限后無法還款，可能會使用信用卡或者其他貸款，“拆東墻補(bǔ)西墻”，債務(wù)累積下來也很可能蔓延到信用卡，造成債務(wù)風(fēng)險 。
對商家而言，這一業(yè)務(wù)還存在違約的風(fēng)險 。因為先買后付的征信門檻比較低，而這一行業(yè)的債務(wù)報告并不透明，消費者信用額度和履約能力難以保證，商家可能會低估使用者的債務(wù)水平，違約過多，造成的損失只能由商家自己承擔(dān) 。
所以，先用后買，看起來支付彈性很大，讓用戶能夠在短時間內(nèi)自由消費，但一旦無法控制，超出了自己的預(yù)期和還款水平，那就會陷入背負(fù)債務(wù)、還債的被動局面 。
總之，無論是什么樣的支付方式，理性消費是最重要的 。

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