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根據財政部的安排，2021年第五期和第六期儲蓄國債（憑證式）在9月10日至9月19日發(fā)行，目前各大銀行已經可以開始申購國債。
這兩期儲蓄國債最大發(fā)行總額為300億元，其中，第五期最大發(fā)行額為150億元，期限3年，票面年利率為3.4%；第六期最大發(fā)行額為150億元，期限5年，票面年利率為3.57% 。
看到這個國債的利率，相信經常購買國債的朋友會發(fā)現一個問題，這個利率相比第1期到第4期都有下降了。
2021年至今為止，已經發(fā)行了6期儲蓄式國債，其中，第一期發(fā)行額為180億元，期限3年，票面年利率3.8%；第二期發(fā)行額為120億元，期限5年，票面年利率3.97%；第3期發(fā)行額為200億，期限三年，票面利率3.8%，第4期發(fā)行額為200億，期限5年，票面利率為3.97% 。
相比前幾期國債，目前不論是三年期國債還是五年期國債利率都下降了0.4個百分點，相當于10萬塊錢一年就少了400塊錢的利息。
看到這估計很多朋友都有一些疑問，為什么國債利率突然下降了呢？
想要回答這個問題，大家就先弄清一下國債的利率是怎么定的。
國債利率并不是固定不變，而是會根據市場的實際情況來變動，至于國債利率定在多少，跟市場整體理財產品的收益率有很大的關系。
通常情況下，整體市場理財產品收益率越高，對應的國債利率也會跟著上升，而在整體市場理財產品收益率下降的時候，國債的收益率也會跟著下降。
這里面國債收益率跟銀行存款利率的相關性是非常明顯的，基本上跟銀行存款利率保持同步，當銀行存款利率下降的時候，國債利率也會跟著下降。
之所以出現這種情況，因為國債跟銀行本身的同質化非常大，一方面國債和存款安全性都非常高，基本上沒有什么風險，是目前市場上最安全的兩種理財產品。
另一方面，國債和存款利率其實非常接近，所以國債跟存款之間實際上存在一定的競爭。
當存款利率上升的時候，為了提高國債的吸引力，國債的收益率也會相應地上升；但是當銀行存款利率下降的時候，國債也會出于控制成本的目的適當下調收益率。
在了解了國債利率定價基本邏輯之后，我們再來看一下為什么第5期第6期國債利率會下降。
這里面最大的原因，其實跟銀行整體利率下降有很大的關系。
自2021年下半年以來，很多銀行的存款利率已經出現了明顯的下降，而銀行存款利率之所以下降，因為在6月初的時候，銀行利率自律機制就對銀行利率定價做出了調整，在調整之后，銀行存款利率出現了兩個明顯的變化。
一方面是銀行的存款利率定價由原來的基準利率加百分之比，改成由基準利率加基點，如此一來，銀行的定價會更加靈活，可以隨時根據市場的實際情況對利率進行調整；
另一方面，利率自律機制對成員利率定價上限做出了明顯的下調，以前很多銀行存款利率上調的范圍比較大，個別銀行利率甚至可以給到5.4%以上；但這一次利率自律機制對銀行利率定價上限做出了嚴格的規(guī)定。
目前一些大銀行最多也只能加個80個基點，小銀行最多也能加個100個基點左右，相當于大銀行的利率大多都會低于3.6%，小銀行的利率大多都會低于3.8%，即便是大額存單，目前市場上最高利率也只不過是4%左右。
也正因為銀行存款利率下降比較明顯，所以我們看到最新發(fā)行的第5期第6期國債利率也跟銀行利率保持同步，出現了明顯的下調。

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