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自己繳納社保，一般指的是以靈活就業(yè)人員身份參加。但是，我們有一些細節(jié)需要搞清楚：
第一，參加的究竟是哪種保險？實際上按照《社會保險法》的規(guī)定，靈活就業(yè)人員可以參加職工基本養(yǎng)老保險和基本保險。比如說在山東省可以選擇只交養(yǎng)老保險，也可以選擇只交醫(yī)療保險。參加醫(yī)療保險的繳費錢數(shù)，是不會形成待遇的。
第二，繳費基數(shù)究竟是多少？每一個地方的繳費基數(shù)和繳費比例是不一樣的，全國大多數(shù)地方靈活就業(yè)人員的繳費比例是20%，杭州等個別地區(qū)靈活就業(yè)人員的繳費比例還低于20%，像上海靈活就業(yè)人員的繳費比例24% 。按照20%的比例推算，每月繳納1050元的養(yǎng)老保險費，繳費基數(shù)是5250元。
繳費基數(shù)關(guān)系著每月計入個人賬戶的錢數(shù)高低，比如說按5250元社保繳費，每月計入個人賬戶420元，這一部分錢未來形成個人賬戶養(yǎng)老金。
第三，繳費年限。影響?zhàn)B老金待遇的兩大因素，一個是繳費基數(shù)，另一個是繳費年限。繳費年限越長，養(yǎng)老金待遇越高，這就是長繳多得的一項原則。
第四，地是哪里？退休地決定了當?shù)氐酿B(yǎng)老金計算使用的社會平均工資以及當?shù)氐恼疹櫟鹊?。
養(yǎng)老金計算公式，是2005年國發(fā)38號文件規(guī)定的如下圖：
現(xiàn)在，全國各個地方退休計算養(yǎng)老金的計發(fā)基數(shù)（等同于退休上年度社會平均工資），一般在6000元到9000元左右，未來退休時究竟是多高的工資可不一定的。
按照5250元的繳費基數(shù)繳費實際上繳費指數(shù)是0.875 。假設(shè)退休社平工資按照1萬元計算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以計算出每月可以領(lǐng)取93.75元（繳費12個月）。
個人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù) 。繳費是每月形成420元的個人賬戶余額，12個月就是5040元。相應(yīng)的個人賬戶里面還會按照記賬利率計算利息。假設(shè)退休時，相應(yīng)的余額算上利息能夠達到8000元。除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)就是個人賬戶養(yǎng)老金的數(shù)額。
不過十四五期間個人賬戶計發(fā)月數(shù)要進行調(diào)整，如果是按照現(xiàn)在50歲退休的195個月計算，每月可以領(lǐng)取41元的個人賬戶養(yǎng)老金。
兩部分相加每月也可以領(lǐng)取130多元的養(yǎng)老金，如果這樣算起來，繳費15年每月能領(lǐng)取2000元的養(yǎng)老金，如果是40年會高達5200多元。
回本時間差不多有8年多。按照城鎮(zhèn)人均預(yù)期壽命80歲計算，即使60歲退休還能平均領(lǐng)取20年的養(yǎng)老金，所以是非常劃算的。
有些人還是擔(dān)心繳納了一輩子的養(yǎng)老保險，萬一沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金怎么辦？是不是都虧了呢？其實也不是按照《社會保險法》的規(guī)定，參保人員去世以后其家屬可以依法領(lǐng)取喪葬、以及養(yǎng)老保險個人賬戶余額。
撫恤金待遇現(xiàn)在是一次性發(fā)放，像山東省去年就高達67870元，真的不低了。未來可能轉(zhuǎn)化為按月發(fā)放，這樣實際上就是對家庭的一份保障。
國家也在進一步完善我國的養(yǎng)老保險制度，未來待遇會越來越好，越來越高的。
文/來源：暖心財經(jīng)說

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