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投資人購買基金，最先接觸的術(shù)語就是“基金凈值”，基金凈值上漲，咱們就賺錢，反之，如果凈值大跌，我們就會虧錢。
某種程度上看，基金凈值與股價(jià)類似，都用來標(biāo)識單價(jià)的，但是相對而言，基金凈值復(fù)雜一些，常見的有“單位凈值”“累計(jì)凈值”和“估算凈值” 。
01 一只基金有好幾種“凈值”

第一，單位凈值，單位凈值是基金單位份額的價(jià)格，單位凈值=基金持有的所有資產(chǎn)的價(jià)值總和/基金總份額。

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基金持有的所有資產(chǎn)包括，基金持有的股票、債券、現(xiàn)金以及相關(guān)的有價(jià)證券，在計(jì)算單位凈值時(shí)，還需要扣除相關(guān)費(fèi)用。
舉個(gè)例子，A基金共有10000份，它的資產(chǎn)包括價(jià)值9000元的股票，價(jià)值500元的債券，以及500元的現(xiàn)金，那么在不考慮相關(guān)費(fèi)用的情況下，A基金的單位凈值就等于1元。

第二，累計(jì)凈值，市場上大量基金為了吸引投資，會進(jìn)行分紅，在盈利狀況好的時(shí)候，把基金資產(chǎn)以現(xiàn)金的方式返還給投資人。此時(shí)，基金單位凈值為減少，而為了查看基金的總體漲幅，就有了“累積凈值”的概念。

累計(jì)凈值=單位凈值+每份基金歷史分紅，累計(jì)凈值能夠體現(xiàn)基金成立以來的業(yè)績表現(xiàn)：如果累計(jì)凈值大于1，說明基金整體賺錢，反之，則表示基金虧錢；累計(jì)凈值還能展現(xiàn)基金的盈虧水平，如果累計(jì)凈值為2，說明基金已經(jīng)翻倍。
正常來看，基金累計(jì)凈值≥單位凈值。對于投資人而言，我們不能通過基金是否分紅來判斷基金的好壞，優(yōu)質(zhì)基金為了維持投資狀況的穩(wěn)定，可能長期不分紅；而劣質(zhì)基金可能為了擴(kuò)大基金規(guī)模，強(qiáng)行分紅。

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第三，凈值估算，凈值估算是銷售平臺根據(jù)目標(biāo)基金最新一個(gè)季度披露的持倉狀況，估算出來的單位凈值，它只有參考作用，并沒有交易價(jià)值。

公募基金的持倉一個(gè)季度才公布一次，因此，大眾所得到的的持倉消息都是嚴(yán)重滯后的，基金經(jīng)理的倉位管理是實(shí)時(shí)變動的。因此凈值估算并不準(zhǔn)確，它的出現(xiàn)，只是各大銷售平臺為了滿足投資者“盯盤”需求，而推出的服務(wù) 。
綜上，基金單位凈值是我們進(jìn)行基金交易的憑據(jù)；基金累計(jì)凈值是基金歷史業(yè)績的體現(xiàn)，能夠體現(xiàn)基金成立以來的盈虧狀況；而基金估算凈值并沒有實(shí)際意義，只是參考數(shù)值。
02 基金買賣過程中，我們到底應(yīng)該看什么凈值？
股票市場是瞬息萬變的，基金經(jīng)理每天都會進(jìn)行多次股票操作，但是一只基金一天只有一個(gè)凈值，這個(gè)凈值也是我們進(jìn)行基金交易的依據(jù) 。
基金凈值的核算是一個(gè)復(fù)雜的過程，股票收盤之后，基金公司及相關(guān)專業(yè)人員會對基金當(dāng)日資產(chǎn)、盈虧狀況進(jìn)行核算，還需要對基金申購贖回狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，最終才能算出凈值。
這個(gè)凈值就是基金當(dāng)日的“單位凈值”，每只基金單位凈值的公布時(shí)間不同，但是大體而言，會在當(dāng)晚19：00-22：00之間公布。

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然而，基金的交易時(shí)間是每日上午9:00-下午15:00，也就是說，投資人在申購贖回基金時(shí)，基金的單位凈值尚未知曉。此時(shí)，我們只能根據(jù)基金的估算凈值，大致做一個(gè)判斷。

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