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幸福里百科詞條：一般情況下，想要辦理公積金貸款買房，貸款人需要連續(xù)正常繳存住房公積金滿12個(gè)月以上，不過(guò)各地對(duì)住房公積金貸款的要求條件及時(shí)間會(huì)有差異。比如北京、上海、廣州等地方要求是連續(xù)繳存6個(gè)月以上，長(zhǎng)沙、天津等地方要求是連續(xù)繳存12個(gè)月以上。
要注意的是，辦理公積金貸款時(shí)，貸款人的公積金賬戶是處于繳存狀態(tài)下創(chuàng)載網(wǎng)，如果中間出現(xiàn)斷繳，那么可能會(huì)影響辦理貸款，具體還是要咨詢下當(dāng)?shù)刈》抗e金中心問(wèn)清楚。
本文知識(shí)點(diǎn)：一、其他影響公積金貸款的因素
二、公積金貸款公式怎么算
三、公積金貸款買房的注意事項(xiàng)
一、其他影響公積金貸款的因素
1、月繳存額：
公積金中心會(huì)根據(jù)月繳納的多少來(lái)計(jì)算可貸款的金額及可貸款的年限，一般至少要月繳存1000元以上才有希望，如果個(gè)人月繳存余額不是很創(chuàng)載網(wǎng)多，但配偶也有繳納公積金，可以用兩個(gè)人的公積金共同貸款。
2、賬戶余額：
很多地區(qū)，公積金貸款額度的高低與賬戶余額直接相掛鉤的，所以大家最好是在辦理公積金貸款前不要取余額，可以在貸款發(fā)放后再進(jìn)行取。
3、信用情況：
申請(qǐng)公積金貸款，要求信用良好，如果近2年內(nèi)，借款人的貸款、信用卡逾期次數(shù)達(dá)到連三累六的，基本上是沒希望了。
4、收入情況：
申請(qǐng)公積金貸款，銀行是會(huì)查看借款人的收入情況，畢竟收入能反映還貸能力，若收入不達(dá)標(biāo)，還貸能力不行，就不要指望公積金貸款了。此外，申請(qǐng)人的負(fù)債情況，以及房屋結(jié)構(gòu)，樓齡，公積金可貸款額度等都是影響公積金貸款的不確定因素。
二、公積金貸款公式怎么算
1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]12(月)貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例個(gè)人繳存比例)；
2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)放款的80% 。
3、按照貸款最高額度計(jì)算：使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，最高限額為50萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。
4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額20 。
舉例：1萬(wàn)公積金可以貸多少錢？公積金余額1萬(wàn)一般能貸10萬(wàn)到20萬(wàn)，不過(guò)由于公積金貸款和多種因素有關(guān)系，不同的地方貸款的額度可能會(huì)有差別。
2021年公積金利率：公積金貸款基準(zhǔn)利率（年利率）五年以下（含五年）為2.75%，五年以上為3.25%；貸款利率比商業(yè)貸款利率低很多，在買房時(shí)可以節(jié)省很多利息，在使用公積金貸款時(shí)如果額度不夠用，可以申請(qǐng)組合貸款。
三、公積金貸款買房的注意事項(xiàng)
1、貸款前不要取公積金。
現(xiàn)在取公積金賬戶余額還是蠻容易的，只要滿足任一取條件就可以取了一部分額度出來(lái)使用。但是，如果你想要使用公積金貸款買房，就必須得注意這點(diǎn)了。就是最好不要在貸款前6個(gè)月或一年了取公積金。
因?yàn)?，有些地方的公積金政策對(duì)這方面是比較敏感的，是不允許購(gòu)房者在半年或一年內(nèi)有過(guò)取公創(chuàng)載網(wǎng)積金的記錄的。其次，公積金貸款的貸款額度和公積金賬戶余額是成正比的;如果你把余額都光了，就貸不到多少額度了。

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