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之前小盟講了外匯投資的幾個關(guān)鍵詞，這期我們就來聊聊不需要對投資作出決策，也不需要外匯專家的幫助，普通人也能參與的外匯投資。
最普遍的外匯投資—外幣儲蓄
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如何辦理外幣儲蓄
根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，美元、英鎊、德國馬克、日元、法國法郎、港幣等貨幣可直接辦理存款。由境外匯入、攜入或國內(nèi)居民自己持有的可自由兌換的外匯可存入外匯賬創(chuàng)載網(wǎng)戶；要辦理外幣儲蓄時可在存款柜臺存入現(xiàn)金，或是從個人結(jié)算賬戶、匯入?yún)R款等轉(zhuǎn)入存款。
外幣儲蓄分為現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶兩類 ?，F(xiàn)行外幣儲蓄是一種定期存款，存期三個月、半年、一年、兩年四個檔次。其他可自由兌換的外幣，由存款人自由選擇上述貨幣的一種，按存入日的外匯牌價折算入賬。

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外幣怎么存最劃算
外幣儲蓄不僅存在匯率風(fēng)險，而且和人民幣相比，外幣儲蓄利率也是浮動的。對于那些需要持有一定數(shù)量外匯的人來說，掌握如下一些基本技巧就很重要。
技巧一：銀行最新優(yōu)惠
各家銀行對于多種外匯定期存款利率有很大的決定權(quán)，在央行規(guī)定的上限內(nèi)，各家銀行可以自由決定短期外匯定期存款和兩年期小額外幣儲蓄的利率水平。而不同銀行相同幣種的存款利率相差懸殊，很多銀行會不定期地推出各種優(yōu)惠。
技巧二：隨時市場動態(tài)
由于外幣儲蓄利率一般受國際金融市場影響較大，穩(wěn)定性很差，利率變動比較頻繁，且漲跌不定，所以更需要儲戶的密切，及時調(diào)整，切不可像人民幣存款一般存進(jìn)去之后就高枕無憂。
技巧三：用現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯賬戶
一般儲戶收到境外匯款，最好先直接存入現(xiàn)匯賬戶，當(dāng)需要現(xiàn)鈔時，再用多少取多少，不可輕易將“現(xiàn)匯賬戶”的錢轉(zhuǎn)入“現(xiàn)鈔賬戶”，因?yàn)椤艾F(xiàn)鈔賬戶”無論是匯出境外，還是兌換人民幣，經(jīng)辦行都需要收取一定金額的手續(xù)費(fèi)，而“現(xiàn)匯賬戶”一般不收或少收手續(xù)費(fèi) 。

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技巧四：“雙貨幣存款”要避免
“雙貨幣存款”是個人外匯買賣業(yè)務(wù)的派生產(chǎn)品，是一種客戶根據(jù)外匯指定銀行報價進(jìn)行的含有期權(quán)結(jié)構(gòu)的外幣儲蓄存款。雖然產(chǎn)品能使存款人取得比一般存款利息更高的收益，但存款人需承擔(dān)在到期日以雙方事先約定的執(zhí)行價格將原存款貨幣轉(zhuǎn)換成掛鉤貨幣的風(fēng)險，因此，它的風(fēng)險比一般存款要高，普通用戶應(yīng)避免。
銀行專業(yè)人員指導(dǎo)的外匯投資——外匯理財產(chǎn)品
通過銀行購買的外匯理財產(chǎn)品，完全由產(chǎn)品事先設(shè)計(jì)的條款以及銀行專業(yè)投資人員來指導(dǎo)投資行為。主要也分為兩類，即固定收益的外匯理財產(chǎn)品和外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
(一)固定收益類產(chǎn)品
固定收益的外匯理財產(chǎn)品主要掛鉤的是標(biāo)的資產(chǎn)或者投資方向?yàn)橥鈪R債券，在相同期限下，其收益高于相同幣種的外匯存款收益，而且產(chǎn)生損失的風(fēng)險也幾乎沒有。

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但是收益空間日漸萎縮，國內(nèi)不少銀行已創(chuàng)載網(wǎng)陸續(xù)停止發(fā)售此類理財產(chǎn)品，且大多以短期為主，收益水平更低。
此外此類外匯理財產(chǎn)品一般不允許前贖回，投資者必須充分考慮資產(chǎn)的流動性風(fēng)險，在匯率急劇波動的階段，可以選擇期限較短的理財產(chǎn)品以防范風(fēng)險。
(二)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的投資范圍和掛鉤的衍生品比較廣泛，可以掛鉤大宗商品、境外上市的股票價格或指數(shù)、對沖基金和黃金石油等標(biāo)的，所以收益風(fēng)險較大。目前結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品會設(shè)定一個最低保本額，保本額上的浮動收益取決于產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的的表現(xiàn) 。

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