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而根據(jù)此前數(shù)據(jù)顯示，部分電動汽車品牌的理賠率和理賠金額過高，導(dǎo)致了此次重新評估定價后，針對部分品牌車型進行保險費漲價決定，以特斯拉車型為例，保費與賠付金額比例達1：1.4（非官方數(shù)據(jù)），就說保險費的錢都不夠賠，此次大幅漲價主要針對此類理賠率和理賠金額過高車型。
保險公司利潤下滑
在我們常識認(rèn)知范圍內(nèi)，保險公司就是一堆會“印鈔票”的企業(yè)，在汽車保有量持續(xù)增長的當(dāng)下，保險公司應(yīng)該很能賺錢。但事實與想象并不吻合，我們翻看幾個大車險品牌的財報，像平安保險和太平洋保險這類品牌在2021年均錄得汽車保險業(yè)務(wù)收入下滑的數(shù)據(jù) 。
來源于：中國平安2021年年中財報
保險責(zé)任范圍擴大
除了一些漲幅比較大的車型和品牌之外，還有部分電動車在新政前后保費“收獲”小幅漲幅主要是由于新政策之下，電動車專屬保險的責(zé)任范圍更大了。為了適應(yīng)新能源車的特點，不僅考慮到新能源車存在的自燃風(fēng)險，還考慮到“三電”（即電池、電機和電控）的損壞風(fēng)險。相比傳統(tǒng)車險的使用過程，新能源汽車專屬條款的主險責(zé)任，還增加了充電過程。簡單來說，需要“?！钡姆秶罅?，保費在合理范圍內(nèi)上漲也在情理之中。
專屬保險到底變了啥？
這輪保險費用變化，其實從幾個月前已經(jīng)開始醞釀，在8月4日時，中保協(xié)已經(jīng)發(fā)布一則《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款》2021版征求意見稿，內(nèi)容關(guān)于新能源汽車保險新標(biāo)準(zhǔn)討論。12月14日，中保險發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》，具體內(nèi)容與征求意見稿相比變化不大。我們再來復(fù)習(xí)一下專屬條款的重點內(nèi)容。
1.專屬條款對象
本次條款加強了專屬條款新能源汽車定義，新能源汽車指采用新型動力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動的汽車，包括插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車等。汽車類型方面涵蓋小客車和貨車，但像大型掛車或者特種車輛則不計入內(nèi) 。另外，專屬條款的主險責(zé)任，明確指出包含車身、電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)以及其他所有出廠時的設(shè)備。
這里還需要解釋一點，目前有部分消費者選擇“車電分離”的形式購買新能源車，此時消費者是電池的租用方而非所有方，但本次下發(fā)的專屬條款里并沒有提到這一點，但相信隨著未來車電分離購買方案的普及，應(yīng)該也會增加對應(yīng)的說明或者相應(yīng)的險種。
2.新增5種附加險
新增附加險：
（1）附加外部電網(wǎng)故障損失險
因外部電網(wǎng)故障，導(dǎo)致被保險新能源汽車直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任范圍，保險人依照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。
簡單來說：除了責(zé)任免除的情況，由外部電網(wǎng)發(fā)生故障造成的電動車自燃等情況，保險公司賠了，就算是救援費用保險公司也賠，屬于推薦新能源車必買附加險。
（2）附加自用充電樁損失保險
保險單載明地址的，被保險人的符合充電設(shè)備技術(shù)條件、安裝標(biāo)準(zhǔn)的自用充電樁，因自然災(zāi)害、意外事故、被盜竊或遭他人損壞導(dǎo)致的充電樁自身損失，保險人在保險單載明的本附加險的保險金額內(nèi)，按照實際損失計算賠償。
簡單來說：相當(dāng)于給自家（公司）自用的充電樁上保險，再也不怕被熊孩子或者其他路人弄壞你的充電樁了。
（3）附加自用充電樁責(zé)任保險
保險期間內(nèi)，保險單載明地址的，被保險人的符合充電設(shè)備技術(shù)條件、安裝標(biāo)準(zhǔn)的自用充電樁造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。

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