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第一，我國現(xiàn)行社保制度的養(yǎng)老金計發(fā)原則，是“多繳多得長繳多得” 。
第二，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金計算公式：基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性養(yǎng)老金。其中，過渡性養(yǎng)老金，當(dāng)?shù)貙嵭猩绫Ｖ贫戎皡⒓庸ぷ髦笸诵莸墓潭üげ艜?。
每年繳費的8%之中，同樣的1/3進入個人賬戶。但同樣是繳費15年，企業(yè)和個人繳費，同等條件下退休待遇差別又很大，這主要因為養(yǎng)老金不僅與費用年限有關(guān) ，還與個人養(yǎng)老保險費用指數(shù)和養(yǎng)老金領(lǐng)取地的社會平均工資等有關(guān) 。
養(yǎng)老保險參保成本不同，養(yǎng)老金待遇也不同。同樣繳納15年社會保險，但企業(yè)繳納和個人繳納的參保成本差距巨大。在職職工有企業(yè)為其承擔(dān)了2/3的統(tǒng)籌費用，職工個人只承擔(dān)1/3的參保費用；但個人繳費卻是全額自費，需要承擔(dān)100%的參保費用。因此，盡管其養(yǎng)老金的計算沒有什么區(qū)別，但養(yǎng)老金待遇卻有巨大差異。從繳費成本看，與城鎮(zhèn)職工基本保險相比，城鄉(xiāng)居民社保繳費成本相對較低。
退休前養(yǎng)老金多繳多得
采訪人員：社保繳納15年、20年、25年，養(yǎng)老金分別能領(lǐng)多少錢？
李晶：繳費辦法可按計算公式以此類推。
第一，養(yǎng)老金的計算公式
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶全部儲存額÷計發(fā)月數(shù)
其中：繳費工資即五險一金的繳納基數(shù)；指數(shù)化平均工資相對復(fù)雜。
其計算公式：
S=[X1×(C1/C1）+X2×（C1/C2）+…Xi×（C1/Ci)+…Xj×（C1/Cj)]/n
其中：S是指數(shù)化月平均工資， X1、X2…Xi…Xj為參保人員退休前1年、2年、……、j年本人繳費工資額， C1、C2…Ci…Cj為參保人員退休前1年、2年、……、j年全國/省/地市“職工平均工資”或稱“社會平均工資” ， n為繳納基本養(yǎng)老保險費的月數(shù)合計。
第二，個人賬戶全部儲存額：若通過單位繳納社保，個人賬戶養(yǎng)老金儲存額等于歷年來個人繳納的養(yǎng)老保險金額加利息，個人賬戶利率與社會平均工資漲幅掛鉤。
第三，計發(fā)月數(shù)：計發(fā)月數(shù)與退休年齡有關(guān) ，退休時的年齡越小、計發(fā)月數(shù)越大，養(yǎng)老金越少，反之，養(yǎng)老金就越多。如：45歲、50歲、55歲、60歲、65歲的計發(fā)月數(shù)分別為216、195、170、139、101 。
在其它條件都相同的情況下，計算養(yǎng)老保險交15年、20年和25年的養(yǎng)老金：假設(shè)前提條件：甲在某城市工作并繳納社保，單位按照實際工資水平繳納社保， 2021年60歲退休，計發(fā)月數(shù)139 ，個人指數(shù)化月平均工資6000元，養(yǎng)老保險個人繳費比例8% ，根據(jù)當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計局數(shù)據(jù) ， 2019年在崗職工平均工資70486元，月平均工資5874元， 2020年平均工資暫未公布，預(yù)計約6200元。
1.社保繳費15年
15年月平均繳費基數(shù)：4000元
個人賬戶養(yǎng)老金儲存額：4000×8%×12×15=57600元
利息：10000元個人養(yǎng)老金儲存額：67600元
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=（6200+6000）÷2×15×1%=915元
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶全部儲存額÷計發(fā)月數(shù)=67600÷139=486元

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