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關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品中給的業(yè)績基準(zhǔn) ，我拿基金來說明。
基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)的定義
業(yè)績比較基準(zhǔn) ，是給某只基金定義的一個(gè)適當(dāng)?shù)慕M合基準(zhǔn) ，通過比較基金自身的收益率和業(yè)績比較基準(zhǔn)的收益率，可以對基金的業(yè)績表現(xiàn)加以衡量。

千萬不要買凈值型理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)是什么意思

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基金投資追求的是相對收益而非絕對收益。所謂“相對” ，指的就是將基金的業(yè)績與其業(yè)績比較基準(zhǔn)做比較，與其同類基金做比較，即在同樣的市場環(huán)境中，基金若能持續(xù)跑贏其業(yè)績比較基準(zhǔn)的表現(xiàn) ，無論它是否取得了絕對的正收益或是超越了它的同類產(chǎn)品，都應(yīng)該說基金經(jīng)理對于對該基金的管理運(yùn)作是合格的；反之則不合格。這也就是大家常將業(yè)績比較基準(zhǔn)視為基金的“及格線” ，是基金在管理運(yùn)作中所應(yīng)追求的最低收益目標(biāo) ，基金經(jīng)理通常會在定期報(bào)告中描述的“通過積極主動(dòng)的資產(chǎn)配置，力爭獲得超越業(yè)績比較基準(zhǔn)的收益” 。
業(yè)績比較基準(zhǔn)在哪里看？
業(yè)績比較基準(zhǔn)是公募基金必須公開披露的信息，投資者可以在基金的招募說明書、基金合同、以及定期報(bào)告等法律文件中找到業(yè)績比較基準(zhǔn)具體的內(nèi)容。債券基金和貨幣基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)會與某些債券指數(shù)或活期存款利率掛鉤，股票基金與混合基金等權(quán)益類基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)通常是由某個(gè)股票指數(shù)與債券指數(shù)復(fù)合而成，指數(shù)型基金往往是由標(biāo)的指數(shù)收益率與銀行同業(yè)利率復(fù)合而成。
這里要特別說明的是：通常我們在一些產(chǎn)品平臺的基金產(chǎn)品詳情里看到的收益表現(xiàn) ，會有一張圖由三個(gè)業(yè)績指標(biāo)構(gòu)成的三根線，一根是基金本身的收益表現(xiàn) ，另一根是同類平均的收益表現(xiàn) ，第三根是對比組合的業(yè)績表現(xiàn)（股票基金多數(shù)會默認(rèn)滬深300），大家一定要清楚，這個(gè)滬深300并不是該基金真正的業(yè)績比較基準(zhǔn) ，而在基金的法律文件中（如定期的季度報(bào)告中）所體現(xiàn)的才是基金真正的業(yè)績比較基準(zhǔn) 。
如“富國中小盤精選混合”基金在產(chǎn)品詳情中看到的組合比較基準(zhǔn)默認(rèn)為“滬深300” ，而真正的業(yè)績比較基準(zhǔn)是“中證700指數(shù)收益率X80%+中債綜合財(cái)富指數(shù)收益率X20%” 。
（這里僅以此基金舉例，不構(gòu)成任何產(chǎn)品推薦）

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業(yè)績比較基準(zhǔn)有何參考價(jià)值
基金業(yè)績的判斷，主要通過觀察業(yè)績比較基準(zhǔn)選定的參照指數(shù)來實(shí)現(xiàn) 。一般而言，投資中小盤股的基金，一般會采用中小盤指數(shù)作為業(yè)績比較基準(zhǔn)的組成部分之一；投資于大盤藍(lán)籌的基金，多以滬深300指數(shù)作為業(yè)績比較基準(zhǔn)的組成部分之一。不同類型的基金投資范圍、投資比例都不盡相同，因此，在業(yè)績比較基準(zhǔn)的設(shè)定上也會存在較大差異。
就權(quán)益類基金而言，業(yè)績比較基準(zhǔn)一般有兩大參考價(jià)值，一是在比較基準(zhǔn)中對股票指數(shù)和債券指數(shù)的比例設(shè)置，可以幫助我們了解一只基金的風(fēng)險(xiǎn)水平；二是從它對標(biāo)的股票指數(shù) ，可以判斷其主要的投資風(fēng)格。對于股票基金來說，證監(jiān)會規(guī)定股票型基金投資于股票的比例不能少于總資產(chǎn)的80% ，因此，股票型基金的業(yè)績比較基準(zhǔn)中股票指數(shù)的投資比例通常為80%、85%、90% ，同時(shí)再加上剩余比例的債券指數(shù)或者銀行存款利率。對于混合型基金來說，從其業(yè)績基準(zhǔn)的參考比例上可以判斷，這只混合型基金是偏股混合基金、平衡型混合基金、或偏債混合基金的標(biāo)準(zhǔn)之一。

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