很多司機朋友的疑問 。在中經(jīng)常有司機朋友問我，車險投保多少才夠用，有的人說我平時不經(jīng)常用車，或者我開車技術好，是不是可以在投保的時候投保額降低一點以節(jié)省保費呢 。車險分為交強險和三者險，交強險是強制投保的，不投保就上不了路，這個就不說了 。今天著重就來給大家講一下商業(yè)三者險的投保額問題 。
真實案例 。2018年的一天，李強在市某區(qū)駕駛機動車與騎電動自行車下班回家的王剛發(fā)生事故，導致王剛受傷，王剛被緊急送往醫(yī)院，但因傷勢過重搶救無效死亡 。交警出警后認定，李強承擔事故全部責任 。李強的汽車投保了交強險和100萬元保額的商業(yè)三者險 。死者王剛還有一個9歲的正在上小學的未成年子女 。那么在賠償?shù)臅r候李強一般都要賠償哪些項目，大致要賠多少錢呢？
1、費（以在醫(yī)院搶救實際產(chǎn)生的醫(yī)療費票據(jù)為準，實際從幾千到幾萬不等）
2、死亡賠償金（城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，計算二十年 。受害者60歲以上的，每增加一歲減少一年；七十五以上的，按五年計算 。例如北京2018年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為62 406元 。如果王剛不到60歲，那么按照城鎮(zhèn)標準計算死亡賠償金為62406元*20年= 1 248 120元 。
3、王剛的未成年子女、王剛父母的被扶養(yǎng)人生活費（按照法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活費支出標準計算 。如果被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲 。比如本案中死者王剛有一個9歲正在上小學的子女需要撫養(yǎng)，那么計算公式為40 346元*9年=363 114元 。因為孩子母親也有撫養(yǎng)義務，所以只賠償受害人負擔的部分，就是363 114元的一半，即181557元；假設王剛還有父母也是被扶養(yǎng)人 。那么被扶養(yǎng)人生活費會更多 。）
4、喪葬費（按照法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以六個月總額計算，例如北京2018年職工月平均工資為8467元，8467元*6個月=50802元）
5、給王剛親屬的精神撫慰金（最高10萬元）
6、王剛親屬辦理王某喪葬事宜產(chǎn)生的交通費、住宿費、誤工費等支出（以實際支出金額為準）
7、王剛等被撞壞的財產(chǎn)損失
（劃重點）以上這些賠償項目加起來賠償金額已經(jīng)超過百萬了，如果李強投保了100萬元額度的商業(yè)三者險的，再加上交強險賠付的12.2萬元，那么對王剛賠償略有不足 。如果肇事司機李強只投保了50萬元商業(yè)三者險，那么保險理賠之后剩余幾十萬元的賠償部分只能由肇事司機李強自己來賠償了 。
結(jié)論：千萬別在車險上省這幾百塊錢 。至少要上150萬元以上的商業(yè)三者險 。有條件的，直接就200萬吧 。以某保險商業(yè)三者險為例，一輛20萬元左右的家用小客車，如果投保10萬元商業(yè)三者險，那么保費為750元，如果投保50萬元商業(yè)三者險，保費為1200元，投保100萬元商業(yè)三者險，保費為1600元 。所以50萬元保額的商業(yè)三者險和100萬元的商業(yè)三者險保費相差僅僅是400元，如果為了節(jié)省這區(qū)區(qū)400元的保費，發(fā)生交通事故自己就有可能要多付出幾萬甚至十幾萬、幾十萬的代價 。所以在投保商業(yè)險的時候，在自己的條件可承受范圍內(nèi)，要盡可能提高投保的額度，以免在發(fā)生交通事故時，為了節(jié)省幾百元保費而造成慘重的經(jīng)濟損失 。
文/來源：守土有責027

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