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隨著全民消費(fèi)時代的到來，各金融機(jī)構(gòu)各種各樣的借貸產(chǎn)品，來適應(yīng)大眾消費(fèi)需求。
可是各家貸款機(jī)構(gòu)的計息叫法五花八門，有時候讓人直接看懵圈，一不小心還很可能掉入陷阱。
陷阱一：只展示日利率或者月利率

文章插圖
這種給人的感覺好像很劃算，比如，有的現(xiàn)金貸發(fā)出的廣告是這樣的：日息萬五，或者月利率1.5%，借款1萬元，每天還5元，按日計息，隨借隨還。
很多人一看就心動了。
實(shí)際上，我們用公式換算成年化利率就可以知道，其0.05%的日利率，實(shí)際年化利率高達(dá)18.25% 。
陷阱二：分期收費(fèi)，只展示每期支付的利息或者費(fèi)用，乍一看也不多，小張用消費(fèi)分期貸款買了價值一萬兩千元的家具，貸款采用分12期（12個月）還本付息的方式，每月0.5%的費(fèi)用。
如果我們計算一下，每個月的利率好像就是0.5%，換算成年利率也就是0.5%X12=6%，一年也就6%，看起來真心不高。
這里計算實(shí)際利率要用到一個內(nèi)部收益率的概念，使用內(nèi)部收益率方法計算真正的年化利率是13.3% 。
陷阱三：砍頭息
老李借款10萬元置辦家電，分12期，月利率為0.5%，按月還款。
簽完合同以后才發(fā)現(xiàn)，實(shí)際到手只有8萬元，剩余的2萬元，房貸機(jī)構(gòu)一開始就以所謂貸款服務(wù)費(fèi)的名義收走了，也就是砍頭息的意思。
從借貸本金中先行扣除的利息，手續(xù)費(fèi)，管理費(fèi)，保證金，統(tǒng)稱“砍頭息”，屬于違規(guī)產(chǎn)品。
中國人民銀行指導(dǎo)市場利率定價自律機(jī)制，推進(jìn)“明示年化利率”的工作，要求各商業(yè)銀行，虎糧網(wǎng)金融品臺等必須在相關(guān)貸款產(chǎn)品中明確展示年化利率，幫助消費(fèi)者了解真實(shí)成本。
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