2019年7月17日《檢察日報》之《“消費(fèi)全返”為何存在刑事風(fēng)險》一文中提到 ， “消費(fèi)全返”究竟是一種讓利促銷的合法經(jīng)營行為 ， 還是一種變相的非法集資值得探討 。非法集資的形式千差萬別 ， 但其本質(zhì)都是違反金融管理秩序 ， 可能會造成社會民眾的財產(chǎn)損失 。因而認(rèn)定是否屬于非法集資應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)質(zhì)解釋從兩方面予以把握 ， 一是資金池設(shè)立的合規(guī)性、合法性 ， 是否違反了相關(guān)的金融監(jiān)管要求；二是這種吸納資金的行為是否會造成社會成員權(quán)益的損害 。“消費(fèi)全返”中返還給消費(fèi)者和簽約商家的財產(chǎn)來自于返現(xiàn)平臺的資金池 ， 而資金池的資金則主要來自消費(fèi)者的會員費(fèi)、會員的預(yù)付資金、商家上繳的傭金以及代理商的代理費(fèi) 。這種設(shè)立資金池進(jìn)行返利的模式存在如下刑事風(fēng)險 ， 包括：違規(guī)設(shè)立資金池沉淀資金 ， 規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付的監(jiān)管；變相吸納公眾資金 ， 借新還舊 ， 拆東補(bǔ)西；“龐氏騙局”違反基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律 ， 不具有可持續(xù)性 。
2018年4月23日 ， 處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室 ， 聯(lián)合了最高法、商務(wù)部、央行等11個部委召開《防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會》 。此次會議 ， 最高法、商務(wù)部、央行等分別梳理列舉了各不相同的非法集資形式 。例如借貸理財、私募股權(quán)、虛擬貨幣、消費(fèi)返利等新興領(lǐng)域 ， 已經(jīng)逐步成為非法集資犯罪的重災(zāi)區(qū) 。
以上媒體及高層對于“消費(fèi)全返”模式的認(rèn)知 ， 幾乎“一刀切”將其劃列非法“傳銷”、非法“集資行列” 。特別是在2018年6月14日第十屆陸家嘴論壇上 ， 銀保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)也表示 ， 在打擊非法集資過程中 ， 努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識到 ， 高收益意味著高風(fēng)險 ， 收益率超過6%的就要打問號 ， 超過8%的就很危險 ， 10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金 。
“返利”超過10%就要損失本金 ， 何況“全返”？新生事物 ， 看不清、弄不懂、有質(zhì)疑 ， 很正常！
不知道細(xì)心的讀者有沒有注意 ， 在18年5月8日廣東警方摧毀云聯(lián)惠平臺的官方公告里 ， 首先發(fā)布的“罪名”是“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷”及“非法集資” ， 但在5月9日再關(guān)注警方公告 ， “罪名”改為“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷” ， 在接下來的審查起訴和訴訟階段 ， 此“罪名”一直延續(xù)至今 。至于相關(guān)部門及人員都將“消費(fèi)全返”歸于“非法集資”行列 ， 但云聯(lián)惠案卻予以刪除后又再行公告 ， 其緣由不得而知 。
其實(shí)關(guān)于該平臺模式是否渉法 ， 陳瑜教授的《消費(fèi)資本論》是否經(jīng)得起實(shí)踐的檢驗(yàn) ， 在云聯(lián)惠案近兩年的偵查、起訴、訴訟過程中 ， 代理律師、專家學(xué)者以及頂層專項(xiàng)研討已給出答案 。對于一個創(chuàng)新商業(yè)模式 ， 不能光看表象和傳銷的類同度 ， 還必須結(jié)合《禁止傳銷條例》中的立法目的來看 ， 看其有沒有欺詐行為？有沒有侵害合法權(quán)益？有沒有擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序？有沒有影響社會穩(wěn)定？如果對一個商業(yè)行為定性為違法行為 ， 其應(yīng)該是有違法行為危害后果的 。
而云聯(lián)惠模式之商家讓利打折行為只是針對平臺的服務(wù)費(fèi) ， 也即平臺共享金的來源；消費(fèi)者之“全返”也是花本該花的錢（錢貨兩清） ， 得本不該得的利（平臺規(guī)則約定 ， 積分遞減式返還）；平臺商家有商品交易才有服務(wù)費(fèi) ， 沒有交易根本無需繳費(fèi)；平臺用本該自己的收益（服務(wù)費(fèi)即共享金）共享分紅 ， 對消費(fèi)者予以全額積分返還 ， 完全是一種消費(fèi)贈予行為 ， 和投資收益風(fēng)馬牛不相及 ， 何來投資風(fēng)險？該模式以完備的法律作后盾 ， 有相應(yīng)的協(xié)議確定其具體規(guī)則 ， 只有正確理解、確認(rèn)、接受系統(tǒng)規(guī)則（即協(xié)議約定的權(quán)責(zé)關(guān)系、概念、內(nèi)涵定義） ， 經(jīng)注冊確立才能產(chǎn)生關(guān)系 。系統(tǒng)的運(yùn)行結(jié)果也已充分證明了這樣的事實(shí) 。

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