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什么是撥備率（各大銀行間的撥備率有著很大的差異）

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1.不良率=不良貸款金額/總貸款余額。意思是你貸出去的錢當(dāng)中，那部分存在很大風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)基本收不回來(lái)的那部分錢的比例。2.撥備率=資產(chǎn)減值準(zhǔn)備/不良貸款。為了應(yīng)對(duì)不良貸款而準(zhǔn)備的資金對(duì)比不良貸款的比例。確認(rèn)壞賬后先沖抵資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，然后才是沖抵利潤(rùn)資產(chǎn) 。減值準(zhǔn)備相當(dāng)于一個(gè)安全墊。
抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力的體現(xiàn)：撥備：銀行貸款損失準(zhǔn)備，是從原本要成為凈利潤(rùn)的利潤(rùn)中提前拿出一部分來(lái)的，準(zhǔn)備去抵扣未來(lái)某個(gè)時(shí)間不良貸款導(dǎo)致的資產(chǎn)損失的。有些撥備覆蓋率達(dá)到200%以上，意味著1份不良貸款，有2份提前準(zhǔn)備出的資金等著去核銷。可見他們的抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力更高。
利潤(rùn)調(diào)節(jié)工具：既然是從利潤(rùn)中拿出一部分，在賬目上記做“撥備”，那么撥備就成為了行業(yè)景氣時(shí)多計(jì)提，適當(dāng)控制凈利潤(rùn)增速過(guò)高，儲(chǔ)存“皮下脂肪”以備過(guò)冬之需；行業(yè)不景氣時(shí)少計(jì)提，釋放出來(lái)以免凈利潤(rùn)斷崖式下跌，消耗“皮下脂肪”以度過(guò)寒冬。有了這個(gè)利潤(rùn)儲(chǔ)存和調(diào)節(jié)的工具，我們可以通過(guò)觀察撥備、撥備覆蓋率，來(lái)評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)能力。
真正的賺錢能力：銀行真正的經(jīng)營(yíng)能力主要由三部分組成：1、盡可能地提高凈息差——低息攬儲(chǔ)，高息房貸；2、盡可能地減少不良貸款——每一筆不良貸款，都是對(duì)凈利潤(rùn)甚至凈資產(chǎn)的直接侵蝕。3、降低各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本。
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：撥備應(yīng)對(duì)的是一般情況下的不良貸款，屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的正常風(fēng)險(xiǎn) 。但銀行業(yè)還有一些平常并不會(huì)體現(xiàn)出的“系統(tǒng)性”風(fēng)險(xiǎn)，比如2008年發(fā)生的次貸危機(jī) 。當(dāng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，再多的撥備也擋不住。2008年對(duì)美國(guó)的大部分銀行來(lái)講，當(dāng)時(shí)只要賬上有次貸資產(chǎn)，甚至是房貸資產(chǎn)，都會(huì)受累，甚至是一些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)由于恐慌拋售，失去了流動(dòng)性，也變成了壞賬。銀行投資，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)的一部分，這也是為什么銀行股一直估值都是比較低的原因之一。什么是撥備率（各大銀行間的撥備率有著很大的差異）

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各大銀行間的撥備率有著很大的差異 什么是撥備率

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