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供應(yīng)鏈金融三大模式 金融供應(yīng)鏈是什么意思

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供應(yīng)鏈金融三大模式 金融供應(yīng)鏈是什么意思

文章插圖
供應(yīng)鏈金融是什么？不了解的朋友聽到這個名稱，或許就覺得很復(fù)雜了，但其實只要我們認真讀完下文就能明白了 。本文將從供應(yīng)鏈金融的概念、發(fā)展背景、發(fā)展趨勢、未來展望等方面進行一個詳細的梳理 。
供應(yīng)鏈金融的概念
在了解供應(yīng)鏈金融前，我們先把供應(yīng)鏈搞清楚是什么 。所謂的供應(yīng)鏈，是指通過控制資金流、物流和信息流，從采購原料到制成中間產(chǎn)品和最終產(chǎn)品，再到從銷售渠道把產(chǎn)品送達消費者，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu) 。
那么，供應(yīng)鏈金融是什么？首先，在整個供應(yīng)鏈金融中，參與者包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、電商平臺、P2P平臺等 。供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，通過核心企業(yè)的資信，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，平衡整個供應(yīng)鏈的資金鏈，以降低風(fēng)險的金融服務(wù) 。具體來說，指銀行向核心企業(yè)提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向核心企業(yè)的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù) 。對于銀行來說，供應(yīng)鏈金融是其信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域，而對中小企業(yè)來說則是一種融資渠道 。供應(yīng)鏈金融是一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排 。
至此，如果還是一頭霧水，沒有完全弄明白供應(yīng)鏈金融是什么，不要擔(dān)心，看完下文供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生背景，相信你一定會更加清楚 。
供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景
從近幾年國內(nèi)中小企業(yè)融資比例來看，中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款 。在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)規(guī)模較大、競爭力較強，因此他們在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游中小企業(yè)要求通常比較苛刻，中小企業(yè)經(jīng)常會陷入這樣一種困難的境地：既要向核心企業(yè)供貨，又要承受著應(yīng)收賬款的推遲；或者在銷售開始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業(yè)提前支付資金 。而中小企業(yè)往往難從銀行融資，結(jié)果就會造成資金鏈緊張，從而使整個供應(yīng)鏈失衡 。資金壓力是中小企業(yè)在供應(yīng)鏈合作中的最大壓力 。
核心企業(yè)對上下游中小企業(yè)的要求，讓中小企業(yè)替其分擔(dān)了資金風(fēng)險，而這些中小企業(yè)卻由于企業(yè)規(guī)模小、抵押物不足等因素難從銀行等機構(gòu)獲得貸款 。此時，銀行等金融機構(gòu)如果能通過核心企業(yè)的資信，有效監(jiān)管核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，盤活供應(yīng)鏈資金流，那么不僅中小企業(yè)的困難得到了解決、供應(yīng)鏈得到了平衡、銀行也將獲得金融業(yè)務(wù)的擴展 。這就是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景 。
我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢
近年來，供應(yīng)鏈金融在我國迅速發(fā)展，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測，2020年我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模將達14.98萬億元左右 。供應(yīng)鏈金融不僅成為了銀行和企業(yè)拓展發(fā)展空間、增強競爭力的一個重要領(lǐng)域，也是中小企業(yè)拓寬融資的重要渠道 。
隨著供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展，億寶貸認為，供應(yīng)鏈金融目前呈現(xiàn)出如下幾個趨勢：1、更多的市場主體參與 。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，除了商業(yè)銀行，更多的市場主體如電商、物流企業(yè)或綜合實力強的實體企業(yè)等，可以利用自身的信息或者技術(shù)來開展供應(yīng)鏈金融服務(wù) 。2、線下向線上轉(zhuǎn)移 。隨著大數(shù)據(jù)、云計算的快速發(fā)展，商業(yè)銀行等可以通過線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，對物流、信息流和資金流進行整合，通過線上和線下相結(jié)合的方式來進行服務(wù) 。3、區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融 。區(qū)塊鏈能夠為供應(yīng)鏈金融建立各方間的信任關(guān)系，并在未來有助于降低供應(yīng)鏈金融的交易成本 。


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