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大家可以看到自從去年資管新規(guī)落地后，保本理財產(chǎn)品逐漸退出，凈值型理財產(chǎn)品越來越普遍。網(wǎng)友私信芽媽，咨詢什么是凈值型理財產(chǎn)品？保本保息嗎? 今天就跟大家分享一下凈值型理財產(chǎn)品。
一、凈值型理財產(chǎn)品
凈值型理財產(chǎn)品是開放式、非保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，它沒有預(yù)期收益，沒有投資期限。產(chǎn)品每周或者每月開放，用戶在開放期內(nèi)可隨時申購、贖回。因此，凈值型理財產(chǎn)品的收益只與產(chǎn)品的凈值有關(guān)，所以它不保本保息。
在此還要提醒大家一個概念，凈值型理財產(chǎn)品不等同于銀行理財產(chǎn)品，不是所有的銀行理財產(chǎn)品都是凈值型的，也不是所有凈值型理財產(chǎn)品都是銀行理財產(chǎn)品。
二、凈值型理財產(chǎn)品特點
1、購買或贖回凈值型理財產(chǎn)品時，是按照未知價法進(jìn)行的：未知價法是指投資者在當(dāng)日交易時間買賣凈值型理財時，并不知道當(dāng)日交易的確切價格，因為當(dāng)日的凈值是在下一個凈值公布日發(fā)布數(shù)據(jù)的。
2、凈值型的理財產(chǎn)品是有申購費(fèi)和贖回費(fèi)的。大多數(shù)申購費(fèi)和贖回費(fèi)會跟購買數(shù)量和持有時間相關(guān)，一般持有時間越長費(fèi)率越低。
3、凈值型產(chǎn)品類似于開放式基金，是通過凈值來計算收益的。其購買或者贖回時也和基金一樣按照份額計算。
很多人都會有種錯覺，以為用凈值來計數(shù)的產(chǎn)品風(fēng)險就很高。事實上，一些用凈值來計數(shù)的理財產(chǎn)品還是很穩(wěn)健的，而且收益也不錯，主要看風(fēng)險評級，很多評級在R3，像年年享和卓遠(yuǎn)系列就很穩(wěn)健。
4、凈值型理財產(chǎn)品更具備流動性。產(chǎn)品通常約定最短持有期，期滿后投資者每周或每月都可在開放日進(jìn)行申購和贖回，有的產(chǎn)品甚至可以按天交易。
5、凈值型理財產(chǎn)品更加透明。與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品不同，凈值型理財產(chǎn)品會定期披露收益，投資方向監(jiān)管也更加嚴(yán)格。
6、與預(yù)期收益型理財產(chǎn)品相比，凈值型理財產(chǎn)品不保本不保息，但是如果兌現(xiàn)時收益超出預(yù)期，投資者亦可享受超額收益，而預(yù)期收益型產(chǎn)品則不會。
三、舉例
我們購買某款凈值型產(chǎn)品，凈值為1元時購入，在一年后我們需要用錢贖回這筆理財，這時候的凈值變成了1.052元，我們這款產(chǎn)品屬于盈利狀態(tài)，持有滿一年贖回費(fèi)率為0，折合成實際的年化利率5.2% 。
年化收益率=（1.052-1）/1*（365/365）=5.2%
總之，凈值型理財產(chǎn)品是銀行理財產(chǎn)品的大趨勢，傳統(tǒng)型理財產(chǎn)品到期會被逐漸替代不再發(fā)售。凈值型理財產(chǎn)品流動性、透明性更加規(guī)范，同時也是向市場宣導(dǎo)投資風(fēng)險對等，不再提倡保本理財。最后，我們在選購凈值型的理財產(chǎn)品的時候，最重要的還是要做好風(fēng)險把控，不要申購超出風(fēng)險承擔(dān)能力的理財產(chǎn)品。

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