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請問，下面哪個(gè)總還款計(jì)算是對的？?例：程哥貸了1萬，借1年分12期，月息2分，即2%，那一年總還款是多少？按每月還款額都相同則每月還款金額多少？
●計(jì)算一：因月息是2%，總年息=2%*12=24%
則總還款為：貸款本金1萬+本金10000*24% =12400；月還款12400 除以12=1033.33
●計(jì)算二：計(jì)算起來比較復(fù)雜，因是按月等息還，要計(jì)算每月的剩余本金是多少，一步步遞歸，算下來總還款為：11347.15 ；月還款為945.6
●上面兩種計(jì)算結(jié)果，你們是怎么計(jì)算得了，哪個(gè)正確？告訴大家的是：計(jì)算一是錯(cuò)的，如果按計(jì)算一去算，相當(dāng)于年化利息是42% 。
為什么要學(xué)貸款利率計(jì)算?有不少金融機(jī)構(gòu)，特別是有些網(wǎng)貸，小額貸款，通過以各種服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)等名目收取“砍頭息”，“利率陷阱” 都成行業(yè)的潛規(guī)則，躲避監(jiān)管，誤導(dǎo)用戶。把這些費(fèi)用一算上去，年化利率超過了24%是常態(tài)，有的甚至超過了36% 。一旦債務(wù)逾期，要還的欠款很快就滾成了本金一兩倍以上。為了有效維護(hù)自身權(quán)益，有必要來熟悉財(cái)務(wù)系統(tǒng)里正確的貸款利潤的計(jì)算方法。希望此課程能教會大家貸款年利率正確計(jì)算，主要是得用到一個(gè)EXCEL表格里的IRR函數(shù)，可以自動(dòng)計(jì)算，在說此函數(shù)之前先帶大家了解跟貸款利率有關(guān)的幾個(gè)常識參數(shù) 。
IRR函數(shù)公式利潤計(jì)算簡易用法
年息(年利率）月息（月利率）日息（日利率）如何計(jì)算年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)
月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)
日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)
例：一筆貸款，如果知道日息為萬分之5，即0.05% 則月息=0.05%*30=1.5% 年息 =1.5%* 12=18%
貸款利息已還本金剩余本金計(jì)算?當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率
當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息
上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金
例：貸款1萬元，貸1年分12期，年息是24%，則可得月息為2%，按等額本息則每月還款是945.6 。
計(jì)算如下：第一個(gè)月貸款利息=10000*2%=200
第一個(gè)月已還本金=月還款額（945.6）-200=745.6
第一個(gè)月剩余本金=10000-745.6=9254.4
第二個(gè)月貸款應(yīng)付利息金=上月剩余本金（10000-745.6）*2%=185.09
IRR函數(shù)幫你自動(dòng)計(jì)算年利率??，當(dāng)然IRR也可計(jì)算月利率●IRR函數(shù)是EXCEL表里的可以自動(dòng)統(tǒng)計(jì)利率的函數(shù)，用它計(jì)算年利率的方法很簡單，我們用實(shí)例說明，例：程哥貸了1萬，分12期，每月還款945.6，計(jì)算年息是多少？
●IRR計(jì)算公式：=IRR（第一個(gè)金額即總借款本金對應(yīng)的表列：第12期還款額對應(yīng)的表列）*12，如下圖，本金對應(yīng)的是A2,每期（1~12期）定期還款額對應(yīng)的表列分別是B2、C2，D2……M2，N2表列用來計(jì)算年利率。
●那么我就在N2輸入公式：=IRR(A2:M2)*12 再敲回車結(jié)果就出來了。參照下圖：
另說明：IRR函數(shù)的參數(shù)里，必須有正數(shù)金額，同時(shí)要有負(fù)數(shù)金額，如借款1萬為入帳為正，則每月還款為支出可錄入為負(fù)，具體參看上面EXCEL截圖。

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