《社會(huì)保險(xiǎn)法》第16條是這樣規(guī)定的 ， 參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí) ， 累計(jì)繳費(fèi)滿15年的 ， 按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金 ?？梢哉f(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從1991年實(shí)施以來(lái) ， 繳費(fèi)15年的政策已經(jīng)是深入人心了 ， 大多數(shù)人都知道這一規(guī)定 。
繳費(fèi)15年的政策或許將在十四五期間成為歷史 。今年 ， 人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展十四五規(guī)劃提出 ， 將要實(shí)施延遲退休 ， 并提高領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限 。說(shuō)實(shí)話 ， 隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施 ， 很多老人都是選擇繳費(fèi)15年最低基數(shù)退休 ， 結(jié)果由于養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)積累不足 ， 養(yǎng)老金非常低 ， 并不能夠?qū)崿F(xiàn)充分養(yǎng)老 。
過(guò)早的退休年齡、過(guò)少的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限 ， 實(shí)際上也而且增加了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的負(fù)擔(dān) 。一般來(lái)說(shuō) ， 養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)35~40年 ， 才能夠形成有效的養(yǎng)老保障 ， 以現(xiàn)在的水平來(lái)講 ， 如果按照100%基數(shù)繳費(fèi) ， 養(yǎng)老金能達(dá)到三四千元左右 。
如果按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年 ， 50歲退休 ， 養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢(qián)？
現(xiàn)在的養(yǎng)老金計(jì)算是非常公開(kāi)透明的 ， 主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成 ， 是根據(jù)2005年國(guó)發(fā)38號(hào)文件規(guī)定的 。
第一 ， 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于［退休上年度社會(huì)平均工資×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2］×繳費(fèi)年限×1% 。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金高低主要影響有三大因素 ， 繳費(fèi)年限、繳費(fèi)指數(shù)、退休上年度社會(huì)平均工資 。
繳費(fèi)年限 ， 原則上是包括視同繳費(fèi)年限＋實(shí)際繳費(fèi)年限 。按15年繳費(fèi)就是15年 ， 是具體到月的 ， 如果多繳一個(gè)月 ， 養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限就會(huì)增加0.0833年 。
平均繳費(fèi)指數(shù) ， 說(shuō)起來(lái)非常麻煩 ， 實(shí)際上就是平均月繳費(fèi)檔次 。按60%基數(shù)繳費(fèi)15年 ， 平均繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上就是0.6 。一般來(lái)說(shuō)會(huì)在0.6~3之間 ， 有些情況繳費(fèi)指數(shù)會(huì)低于0.6 。
僅知道這兩項(xiàng)因素 ， 就可以知道按照平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的情況下 ， 繳費(fèi)15年養(yǎng)老金 ， 就可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會(huì)平均工資（現(xiàn)在也改成為養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)） 。
雖然具有保值增值能力 ， 但是12%確實(shí)也太低了 。如果是按照100%基數(shù)繳費(fèi)35~40年 ， 基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取35%的40%的社平工資了 。
第二 ， 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù) 。

如果50歲退休 ， 養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月 。60歲是139個(gè)月 ， 55歲是170個(gè)月 。
養(yǎng)老金的個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù) ， 十四五期間也將進(jìn)行修訂完善 。
現(xiàn)在60%基數(shù) ， 普遍按照3000~4000元基數(shù)繳費(fèi) ， 每月進(jìn)入個(gè)人賬戶也就是240到320元左右 ， 實(shí)際上繳費(fèi)15年個(gè)人賬戶的余額累計(jì)也就是4~5萬(wàn)元 。
如果養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是5萬(wàn)元 ， 計(jì)發(fā)月數(shù)195個(gè)月 ， 每月可以領(lǐng)取256元左右 。
在社會(huì)平均工資是6000~8000元的情況下 ， 基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取720~960元 。這樣算起來(lái) ， 每月養(yǎng)老金也就是900~1200元 。
很多人可能覺(jué)得退休以后每月只領(lǐng)取900~1200元的待遇有些低 ， 但實(shí)際上繳費(fèi)15年50歲退休的情況下 ， 領(lǐng)取這樣的待遇也不少了 。畢竟養(yǎng)老保險(xiǎn)退休以后還會(huì)年年增長(zhǎng) ， 會(huì)一直供養(yǎng)到參保人去世為止 。

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