舊答案分崩離析，新思路已經(jīng)逐步清晰
阿里云新金融和互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光在“核”聚變紅寶書發(fā)布現(xiàn)場 。供圖/阿里云
阿里云新金融和互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光在今年1月發(fā)表了一篇文章，文章中描述了銀行核心系統(tǒng)未來的樣子 。
劉偉光用五個“它”來描述：
- 它是一個能夠讓內(nèi)部員工和外部客戶都能感受到數(shù)字化能力無處不在的平臺；
- 它是一個能夠快速生成新流程，快速創(chuàng)建和發(fā)布新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，能力單元高度復(fù)用的平臺；
- 它是一個能夠具備移動化、數(shù)據(jù)化、智能化特征的平臺；
- 它是一個分布式基礎(chǔ)架構(gòu)技術(shù)支撐的平臺，能夠以彈性能力應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)類型的金融業(yè)務(wù)的峰值；
- 它是一個融合了云計算中的先進(jìn)技術(shù)生產(chǎn)力去應(yīng)對開放銀行和生態(tài)銀行時代所有業(yè)務(wù)的一棧式平臺 。
所謂“集中”，指的是外圍系統(tǒng)或輔助系統(tǒng)，無論是柜面系統(tǒng)也罷，ATM也罷，網(wǎng)銀也罷，它們的業(yè)務(wù)流程最終都要匯集到核心系統(tǒng) 。就像一臺計算機的所有的操作最終都要歸結(jié)到CPU的指令 。
所謂“實時”，指的是系統(tǒng)需要即刻做出反應(yīng)的操作 。一個比較直觀的例子是，用戶在ATM機上取款，取了多少錢，銀行系統(tǒng)內(nèi)的帳戶余額馬上就要扣掉多少錢；同樣，存款，用戶在柜面上把錢存進(jìn)去，賬面的數(shù)據(jù)變化也要馬上反應(yīng)到系統(tǒng)中 。
核心系統(tǒng)承載了銀行的存款貸款、支付結(jié)算、借記卡、貸記卡、投資理財以及所有對公金融服務(wù)和監(jiān)管報送等核心業(yè)務(wù)，被稱為經(jīng)營的大腦，重要性不言而喻 。
阿里云是中國金融云市場上相對領(lǐng)先的一個選手 。它的技術(shù)動向和戰(zhàn)略布局在市場上有一定的風(fēng)向標(biāo)意義 。
根據(jù)阿里云內(nèi)部數(shù)據(jù)，它在金融領(lǐng)域的客戶中，覆蓋了60%保險企業(yè)，50%證券公司，以及數(shù)百家銀行客戶 。它的銀行客戶中，既包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等國有大行；也包括12家全國性股份制銀行；以及全國一半以上的城商行、全國一半以上省級農(nóng)信機構(gòu) 。另一個阿里云提供的數(shù)據(jù)顯示，已上市50多家城市商業(yè)銀行中80%都是阿里云的客戶 。
金融是離數(shù)字化最近的行業(yè)，也是體量最大、最容易產(chǎn)生倍增效益的行業(yè) 。這其中，銀行又是重中之重 。2018年之前，銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，主要都是基于聯(lián)合貸款類型的消費金融和普惠金融等類型業(yè)務(wù)的合作 。
2018年以后，銀行開始在核心系統(tǒng)之外，投入大量預(yù)算和精力，利用新技術(shù)改造升級基于用戶體驗、營銷和全行風(fēng)控的升級改造 。如手機銀行、營銷渠道、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，全行級大數(shù)據(jù)平臺等 。
在銀行業(yè)內(nèi)，這樣的做法基于一個傳統(tǒng)考量：如果將銀行的核心系統(tǒng)和外圍服務(wù)系統(tǒng)比作兩個同心圓的話，位于內(nèi)部的小圓是核心系統(tǒng)，安全第一，需要用護城河緊密保護好，不能輕易被改變；而位于外部的大圓，則可以充分利用新科技來改善用戶體驗，把互聯(lián)網(wǎng)科技最擅長的東西用進(jìn)來，去解決當(dāng)下的痛點 。
不過，從劉偉光釋放的信息顯示，阿里云打算在金融數(shù)字化市場上再往前走一步——越過外圍，讓大型銀行核心系統(tǒng)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，讓原本在新發(fā)展形勢下顯得不那么“柔軟”和“敏捷”的集中式系統(tǒng)變成文首提到的五個“它”的樣子 。
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