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大多數(shù)人買房是按揭貸款的，房貸是絕大部分買房人的支柱，不過當(dāng)貸款人出現(xiàn)意外離世，剩下的房貸該怎么辦呢？房貸幾年還清最劃算？下面小編就帶來介紹。
貸款人離世后剩下房貸該怎么辦首先要看是否有繼承人。若房產(chǎn)由法定繼承人繼承，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，繼承人在繼承遺產(chǎn)的同時也要繼承其貸款債務(wù)，繼續(xù)還款;若繼承人放棄繼承房產(chǎn) ，且有房產(chǎn)證的，銀行則會將貸款人按揭貸款的房屋進行拍賣，用拍賣所得來抵償房貸，不足部分銀行也不能再追究，多出部分繼承人也沒有權(quán)利再繼承;若繼承人放棄繼承房產(chǎn)，且房產(chǎn)證還未辦理下來，房屋則由開發(fā)商處置，因開發(fā)商在貸款時往往一并作為擔(dān)保責(zé)任關(guān)系的一方，即開發(fā)商需要為貸款人償還銀行貸款。
房貸幾年還清最劃算房貸已成為了大多數(shù)人買房的支柱。雖然按揭貸款的出現(xiàn)，能讓購房者初期的購房成本有所降低，但是房貸產(chǎn)生的利息也給不少購房者帶來了不小的經(jīng)濟壓力。所以有許多購房者為了節(jié)省部分利息，就會在手頭稍微寬裕時選擇提前還房貸。
但是，在還房貸期間內(nèi)，并不是任意時刻提前還房貸都能夠節(jié)省利息的。那么，房貸在什么時候還清才最劃算呢？
【房貸幾年還清最劃算貸款人離世后剩下房貸該怎么辦】目前，房貸的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種，而還款方式不同，還清房貸最劃算的周期也不同。
如果采用等額本息的還款方式，那么在還款期內(nèi)，購房者每月償還相同數(shù)額的貸款(包括本金和利息) 。例如100萬元的房貸，假設(shè)貸款利率為4.95%，貸款年限為30年，那么用安居客的房貸計算器很快可以得出，其每月的月供固定為5338元。
雖然這種還款方式每月的月供固定不變，但是其每月還款額中的本金比重會逐月遞增，而利息比重則逐月遞減。根據(jù)等額本息的計算方法，有70%的利息集中在還款周期的前1/2時間里，而僅有30%的利息是在還款周期的后1/2時間里。
所以采用等額本息還款方式的購房者，如果想要提前還房貸的話，那么就應(yīng)該在還款期的前1/2時間里去還。例如房貸還款年限是30年，那么最好在前15年進行提前還貸，這樣就比較劃算。而一旦超過了這個時間點才進行提前還貸的話，那么就節(jié)省不了多少利息了，此時提前還房貸的意義不大。
如果采用等額本金的還款方式，那么在還款期內(nèi)，是先將貸款總數(shù)進行等分，然后購房者每月償還相同數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣其月供金額是逐月減少的。例如100萬元的房貸，假設(shè)貸款利率為4.95%，貸款年限為30年，那么用安居客的房貸計算器很快可以得出，其首月月供是6902元，此后則每月減少11元。
這種還款方式每月還款額中的本金是固定不變的，而利息則逐月減少，因為房貸剩余本金是逐月減少的，所以其產(chǎn)生的利息也就跟著逐月減少。根據(jù)等額本金的計算方法，在還款期的前1/3時間里，利息占了絕大部分；而在還款期的后2/3時間里，利息所占的比例則很小。
所以采用等額本金還款方式的購房者，如果想要提前還房貸的話，那么就應(yīng)該在還款期的前1/3時間里去還。例如房貸還款年限是30年，想要提前還貸就最好在前10年里去還，這樣最劃算。而一旦超過這個時間點，那提前還房貸也就節(jié)省不了多少利息了。
總結(jié)來看，在等額本息還款期的前1/2時間里，或等額本金還款期的前1/3時間里還清房貸最劃算。

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房貸幾年還清最劃算 貸款人離世后剩下房貸該怎么辦

房貸幾年還清最劃算貸款人離世后剩下房貸該怎么辦