道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇是什么？題主您好，在回答這個(gè)問題之前，愉小編先給您講一個(gè)小故事：在愉小編所在的地區(qū)呢，一份揚(yáng)州炒飯的平均價(jià)格為12元，甲哥小炒賣10元，乙妹小館賣14元 。在這兩家味道，店面環(huán)境差不多的情況下（愉小編只是個(gè)吃貨，其他關(guān)于商家的信息，都不知道，但實(shí)際上賈哥用的是地溝油，乙妹用的是花生油），愉小編常常去甲哥小炒，因?yàn)樗业纳晕⒈阋诵?，跟小編一樣，大多的消費(fèi)者，也往往來價(jià)格便宜的賈哥小炒吃飯 。漸漸的漸漸的，賈哥的生意越來越火爆，乙妹小館則成了“門前冷落車馬稀”，最終倒閉 。這時(shí)候，老丙盤下了乙妹的館子，依然賣揚(yáng)州炒飯，依然用花生油，依然賣14元，但他允許客人去廚房參觀 。于是大家知道了老丙為人厚道，用花生油做菜，而賈哥用地溝油的事實(shí)也被人發(fā)現(xiàn)了，由此愉小編和廣大消費(fèi)者又一窩蜂的去老丙家吃飯 。老丙的生意越做越好，在這片區(qū)域擁有了良好的信譽(yù) 。老丙因家中有事，于是把店盤給了自己的親戚小丁，并反復(fù)叮囑他要講信譽(yù) ?？尚《∈莻€(gè)徹頭徹尾的奸商，他憑借著老丙贏得的信譽(yù)，依然宣傳花生油，并偽裝使用花生油的場景 。但背地里，他改換了地溝油，使利潤翻了一翻 。此時(shí)，小編和廣大消費(fèi)者，依舊選擇著小丁，毫不知情的花著花生油的錢吃著地溝油的飯……結(jié)合這個(gè)故事，愉小編將為大家解釋道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇：逆向選擇（Adverse Selection）是在交易發(fā)生之前由于信息不對稱而產(chǎn)生的不利行為，比如次品車問題，不良借款者的問題；道德風(fēng)險(xiǎn)（Moral Hazard）是在交易發(fā)生之后由于信息不對稱而產(chǎn)生的不利行為，比如投保后的行為問題，借款后資金的使用問題 。我們注意到，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，都是由信息不對稱（Asymmetric information）造成的, 二者的區(qū)別即在于交易發(fā)生前還是交易發(fā)生后 。信息不對稱就是指參與交易各方所擁有、可影響交易的信息不同 。一般而言，賣家比買家擁有更多關(guān)于交易物品的信息，但相反的情況也可能存在 。前者例子可見于二手車的買賣，賣主對該賣出的車輛比買方了解；后者例子比如醫(yī)療保險(xiǎn)，買方通常擁有更多信息 。在我們前面的故事里，信息就是是店家使用的是地溝油還是花生油 。在消費(fèi)者缺乏信息，無從分辨所使用的食用油時(shí)，我們往往最多只愿付出市場價(jià)格的均值，于是根據(jù)價(jià)格，我們選擇了地溝油的賈哥，有了賈哥店的興盛和乙妹店的倒閉，“劣幣驅(qū)逐良幣”，這就是逆向選擇 。在老丙與甲哥的故事里，我們知道了老丙使用花生油，賈哥使用地溝油，這時(shí)候?qū)τ谑袌鰜碚f，并不存在信息不對稱的問題，這一次沒有逆向選擇，我們選擇了使用花生油的老丙，有了老丙的興起和信譽(yù)的建立 。在小丁的故事里，我們根據(jù)之前的信息依然相信小丁使用花生油，于是繼續(xù)選擇小丁，但我們實(shí)際上并不知道小丁繼續(xù)使用的究竟是地溝油還是花生油這一信息，市場實(shí)際還是信息不對稱的，但我們已經(jīng)選擇了小丁，并沒有能力去限制或約束小丁的行為，而小丁暗地里使用地溝油，則體現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn) 。通過這個(gè)小故事，希望對題主有益，如果題主對這方面感興趣，可以讀一讀諾獎得主阿克洛夫關(guān)于信息不對稱和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的著作《檸檬市場》～rr這個(gè)問題問的高端，百度后來回答 。

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