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2021年1月1日起，我們的存款利息有了新規(guī)定，儲(chǔ)戶提前支取定期存款，大額存單等存款產(chǎn)品，計(jì)算利息的方式將按照活期存款的掛牌利率計(jì)息，不在按照掛檔利息計(jì)算 。
而存量的定期存款，如果在2020年12月31日之前提前支取依然按照掛檔計(jì)息，如果是早2021年1月1日，則需要按照新存款利息規(guī)定，提前支取計(jì)算活期利息，而不再是掛檔利息 。
六大銀行率先取消掛檔計(jì)息之后，地區(qū)性銀行也陸續(xù)取消掛檔計(jì)息，甚至部分銀行把結(jié)構(gòu)性存款單部分的掛檔計(jì)息也給取消了 。
那么在存款利息新規(guī)下，我們的定期存款利息怎么算呢？
首先，什么是定期存款？
我們常見的銀行存款產(chǎn)品基本就是活期存款、定期存款、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單四種類型，一般我們?nèi)粘ＯM(fèi)和生活用的現(xiàn)金流，都是放在銀行活期存款產(chǎn)品里，方便隨時(shí)取用 。
定期存款也叫做定期存單，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是銀行與儲(chǔ)戶在存款的時(shí)候約定好存款期限，存款利率，到期后支取本金和利息的存款類型 。
定期存款是需要一定期限之后才能取出來(lái)的存款產(chǎn)品類型，個(gè)人儲(chǔ)戶可以根據(jù)自身資金周轉(zhuǎn)需求和使用情況，選擇一個(gè)合適的定存期限，到期之后也能獲得約定的到期利息回報(bào) 。
一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人儲(chǔ)戶可以把一段時(shí)間周期內(nèi)不使用的資金存放在定期存款產(chǎn)品里，這樣可以獲得比活期存款更多的利息，而定期存款也屬于固定收益性的存款理財(cái)規(guī)劃，本金安全，利息回報(bào)固定 。
定期存款還有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是靈活性，你存在定期存款的錢，可以在需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，提前支取出來(lái)，本金不會(huì)有損失，只是損失部分利息 。
其次，銀行存款利息的計(jì)算方式
銀行的活期存款是按照季度結(jié)息的，在當(dāng)前的年化利率基礎(chǔ)下，銀行按照結(jié)算利息當(dāng)日的活期儲(chǔ)蓄存款掛牌利率結(jié)算利息，活期掛牌利率也是銀行常見的計(jì)息方式之一 。
活期存款單計(jì)息方式也叫做積數(shù)計(jì)息法，儲(chǔ)戶的利息是按照每日本金存款余額和實(shí)際的存款期限來(lái)，結(jié)合活期掛牌利率得出儲(chǔ)戶應(yīng)得的利息，利息的計(jì)算是算頭不算尾，存入那天開始算起，取款的前一天截止 。
在央行存款新規(guī)之前，在定期存款產(chǎn)品中，還有一種常見的計(jì)息方式就是掛檔計(jì)息，一般我們的定期存款都是到期支取，那么這個(gè)時(shí)候算的就是約定的到期利息 。但如果出現(xiàn)定期存款提前支取的情況，就會(huì)按照掛檔利息計(jì)算 。
掛檔計(jì)息簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是儲(chǔ)戶配置了定存產(chǎn)品，如果提前支取，銀行就按照實(shí)際存期，以接近這個(gè)檔期的定存利息計(jì)算，比如儲(chǔ)戶原本定存的期限是3年到期，正常情況下是到期按照約定利息結(jié)算，但存了2年6個(gè)月選擇提前支取，那么銀行就按照靠近點(diǎn)檔期，也就是2年5個(gè)月的定存來(lái)計(jì)算，這樣利息會(huì)比較高，也是給儲(chǔ)戶最優(yōu)化的計(jì)息方式 。
但銀行存款新規(guī)之后，定存產(chǎn)品取消了提前支取的掛檔計(jì)息，提前支取都按照當(dāng)日掛牌的活期存款利率來(lái)計(jì)算 。
最后，你的定期存款利息要怎么算？
在新規(guī)之前，我們的定存提前支取的利息是怎么算呢？
銀行的存款利息計(jì)算公式：存款利息=本金*存期*利率
舉個(gè)例子，假設(shè)儲(chǔ)戶買了一個(gè)3年期的定存產(chǎn)品，存款本金為10萬(wàn)，只存了19個(gè)月就提前支取，那么這個(gè)時(shí)候儲(chǔ)戶可以拿到的利息就是一年存款期整存整取的利息加上6個(gè)月的整存整取利息，剩下的一個(gè)月按照30天活期掛牌利率計(jì)算，三個(gè)部分利息加起來(lái)得出總的提前支取利息 。
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