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貸款買房子有兩種貸款方式：1、公積金貸款， 2、商業(yè)貸款，商業(yè)貸款有分等額本金和等額本息，今天跟大家好好聊聊到底有什么區(qū)別。
首先咱們要知道有個(gè)東西叫年化利率，比如現(xiàn)在商業(yè)貸款年化利率4.9 ，咱們以貸款30萬(wàn) ，還款30年，為例子，每個(gè)月月供有利息和本金組成。先把這個(gè)概念別弄錯(cuò) ，商業(yè)貸款的年化利率并不是我們所認(rèn)為的年化利率。
如果咱們簡(jiǎn)單地用30萬(wàn)×4.9=14700 ，在乘以30年， 441000利息。利息441000本金300000 ，一共741000 ， 30年那就是360期，每個(gè)月就是741000÷360=2058 ，那就錯(cuò)了，，，下面給大家算一下
等額本金：所謂等額本金意思就是每個(gè)月本金是一樣的， 30萬(wàn)360期，每一期本金就是833.33 ，那每個(gè)月利息是多少呢？每個(gè)月利息是不一樣的，第一個(gè)月呢4.9除以12是月利率，乘以本金30萬(wàn) ，那第一個(gè)月就是1225利息，月供就是2058.33 ，第二個(gè)月比第一個(gè)月就少點(diǎn)了，等額本金每個(gè)月還款越來越少，為什么少呢？因?yàn)橐獟伻ツ氵€的本金重新算，第二個(gè)月就是30萬(wàn)減去833.33 ，在乘以月利率是利息1221.6 ，第二個(gè)月月供就是2054.93 ，以此類對(duì)到360期利息是3.4元，月供是836.74 ，就算還完了，那最終還了利息22.11萬(wàn)利息
等額本息：等額本息的特點(diǎn)是那個(gè)月月供是一樣的，還是一上邊的數(shù)據(jù)為例，等額本息算法比較復(fù)雜，前期還的利息多點(diǎn) ，本金少點(diǎn) ，本金越來越多利息越來越少，我直接寫算好的第一個(gè)月本金367.18 ，利息1225 ，月供1592.18 ，第二個(gè)月本金368.6 ，利息1223.5 ，月供1592.18 ，最后一個(gè)月本金1585.71 ，利息6.47 ，月供1592.18 ，你會(huì)發(fā)現(xiàn)還到一定程度就沒必要提前還款了，因?yàn)槟睦⒁呀?jīng)還的差不多了只剩本金了，總利息是27.32 。
咱們的小額信貸呢，就是咱們第一種商貸錯(cuò)誤算法，年利率4.9% ， 30萬(wàn) ，一年那就是30乘以4.9% ，總利息就是441000
所以說小額信貸是最坑最多的不是特別必要就不要借錢啦如果需要提前問好多少利率有的都在10以上， 441000 ，等額本息273200 ，等額本金是221100 ，
如果手里前期月供沒壓力，選等額本金合適，如果生活有點(diǎn)壓力想月供少點(diǎn)選等額本息：
附帶說一下提前還款違約金怎么收不同地區(qū)的話銀行政策也不太一樣，不同銀行政策也不一樣，我以我們這邊為例子， 1.中國(guó)銀行，一年以后還款需支付還款額的半年利息， 2.農(nóng)業(yè)銀行，提前還款需按提前還款金額一個(gè)月的月供支付， 3.建設(shè)銀行，一年以后沒有違約金，只能提前還款三次，每次5W以上 ?？偨Y(jié)一下1、一年以后沒有違約金， 2、一年以后有一個(gè)月月供違約金， 3、一年以后半年利息違約金等！一般都是一年以后才能提前還款，一年以內(nèi)不讓提前還款，畢竟銀行也想掙你點(diǎn)利息。

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