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現(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)條件越來越好，汽車保有量也是逐年遞增，每年購買的車險(xiǎn)是車主一筆不小的開支，如何購買車險(xiǎn)才能更加劃算，每年保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠和什么有關(guān)系呢？作為車主我們也要多多了解心里有數(shù)才能不被套路。
車險(xiǎn)分為兩大類交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，它們的優(yōu)惠是分開計(jì)算的，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)都有自己的優(yōu)惠計(jì)算方式單獨(dú)計(jì)算系數(shù)不會(huì)互相干擾。
咱們先了解規(guī)則比較簡(jiǎn)單的交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠就看上一年度（保單年度）出險(xiǎn)幾次，沒有出險(xiǎn)的話回溯連續(xù)幾年不出險(xiǎn)，以山東地區(qū)為例，家庭開的五座汽車首年購買時(shí)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)950元，如果當(dāng)年度不出險(xiǎn)，下一年買的時(shí)候就是855（優(yōu)惠10%），繼續(xù)不出險(xiǎn)就是連續(xù)的兩年不出險(xiǎn)就是760（優(yōu)惠20%），繼續(xù)不出險(xiǎn)就成665（優(yōu)惠30%），7折就是山東地區(qū)最低折了，假設(shè)這個(gè)年度有一次有責(zé)任的出險(xiǎn)了下一年就恢復(fù)基準(zhǔn)的950，兩次有責(zé)任的出險(xiǎn)就是1045元，但是3次或者更多出險(xiǎn)對(duì)保費(fèi)沒有影響還是1045 。但是如果發(fā)生有責(zé)任的造成人員死亡的事故就會(huì)變成1235，如果事故當(dāng)中車主這邊是無責(zé)任的話就算交強(qiáng)險(xiǎn)理賠了也不會(huì)影響保費(fèi)的。
另外交強(qiáng)險(xiǎn)在其他省市優(yōu)惠系數(shù)也是差異化的，例如北京、天津、河北、寧夏連續(xù)三年不出險(xiǎn)就會(huì)打65折；內(nèi)蒙古、廣西、海南、青海、西藏連續(xù)三年不出險(xiǎn)就會(huì)打5折，例如只有上海、北京、廣州、福建、貴州幾個(gè)地區(qū)執(zhí)行少數(shù)違章行為會(huì)影響保費(fèi)，如果不出現(xiàn)違章相應(yīng)的也會(huì)優(yōu)惠。但是這些優(yōu)惠情況都是保險(xiǎn)公司根據(jù)平臺(tái)給出的理賠數(shù)據(jù)以及交警部門傳送的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，基本無法改動(dòng)，更換保險(xiǎn)公司沒有用，有異議的就自己打電話查一下出險(xiǎn)的地點(diǎn)時(shí)間能不能對(duì)上，一般不會(huì)出錯(cuò)的。
商業(yè)險(xiǎn)的優(yōu)惠系數(shù)比較復(fù)雜一點(diǎn)，出險(xiǎn)次數(shù)、車型、還有保險(xiǎn)公司自己的核保系數(shù)，也和在哪個(gè)渠道買有一定關(guān)系。先說車主自己能控制的因素購買渠道，一般來說電話車險(xiǎn)會(huì)在保費(fèi)上便宜一些，但是現(xiàn)在其他渠道也會(huì)贈(zèng)送一些比較實(shí)用的增值服務(wù)，所以沒有絕對(duì)性，最好的話就是選定幾個(gè)保險(xiǎn)公司多渠道報(bào)價(jià)，選一個(gè)價(jià)格最低、增值服務(wù)最合適的購買就行，只要險(xiǎn)種額度一樣理賠起來沒有區(qū)別的。
第二就是出險(xiǎn)次數(shù)，如果車主是連續(xù)購買商業(yè)險(xiǎn)的話會(huì)看近三年總共出險(xiǎn)幾次來定系數(shù)是多少。3年內(nèi)都沒有理賠就給給到0.6的系數(shù)（基準(zhǔn)費(fèi)率打六折），3年之內(nèi)1次出險(xiǎn)0.7系數(shù)，3年之內(nèi)2次出險(xiǎn)0.8，3年之內(nèi)3次出險(xiǎn)1(就是不打折的)，3年內(nèi)4次出險(xiǎn)1.2系數(shù)（就是基準(zhǔn)費(fèi)率上浮20%），3年內(nèi)5次出險(xiǎn)1.4系數(shù)，3年內(nèi)6次出險(xiǎn)1.6系數(shù) 。3年7次出險(xiǎn)1.8系數(shù)，3年8次出險(xiǎn)2系數(shù) 注：這個(gè)系數(shù)不是商業(yè)險(xiǎn)最終的優(yōu)惠折扣只是根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)能給的折扣畢竟還有其他的因素影響。
有些保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)次數(shù)過多就會(huì)拒保，什么價(jià)格都不給保，所以要盡可能控制出險(xiǎn)次數(shù)，不要小額多次報(bào)案理賠，很不劃算。另外如果還沒有連續(xù)三年保單怎么算呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單比如一年保單的情況，一年一次出險(xiǎn)就和三年三次出險(xiǎn)是一個(gè)系數(shù)，一年兩次出險(xiǎn)就和三年四次數(shù)出險(xiǎn)一樣，就是出險(xiǎn)次數(shù)-連續(xù)保單的年數(shù)得出數(shù)字一樣就是一個(gè)系數(shù) 。特殊的情況比如車過戶了之前出險(xiǎn)不出險(xiǎn)就不算了，按新車系數(shù)1來計(jì)算，脫保3個(gè)月以上也不追溯了。
第三車型也會(huì)影響優(yōu)惠系數(shù)，有些車的零整比太高，肯定優(yōu)惠就少，這個(gè)保險(xiǎn)公司不會(huì)公布具體系數(shù)的，大家也無從考據(jù)，知道就可以了。
最后還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，這個(gè)系數(shù)肯定也和出險(xiǎn)幾次有關(guān)，有些地區(qū)就和賠付率也就是賠付金額有關(guān)，所以并不是只看出險(xiǎn)次數(shù)，也會(huì)看出險(xiǎn)金額的，只是這方面影響沒辦法說的很明白罷了。

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