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深圳市個人投資者盧先生，現(xiàn)年35歲，是一家IT的部門經(jīng)理，工作穩(wěn)定，月收入6000元 。配偶：徐女士，29歲，中學教 師，工作穩(wěn)定，月收入4000元 。其他成員：兒子，2歲 。盧先生現(xiàn)有現(xiàn)金5000元，活期存款10000元，一年期定期存款 85000元；一套購買總價為60萬的房子，該房子首付35萬，貸款額為25萬 。盧先生采用等額本息還款法，月還款額為 1765元 。截至2010年11月l日王先生房貸余額為23.8萬元 。盧先生和徐女士除了基本的社會保險，無其他保險 。盧家生活比較節(jié)約，外出旅游較比較少 。目前盧先生的投資目標是：18年后能存夠80萬元送孩子到國外讀大學；退 休后能擁有60萬退休基金，保障高質(zhì)量的生活 。
1確定家庭投資目標
盧先生家庭欲實現(xiàn)的目標：（l）教育計劃：為孩子教育作準備，在孩子高中畢業(yè)后送往國外讀大學，需要為孩子準備80萬元的留學資金 。（2）退休養(yǎng)老計劃：在個人或家庭遭遇不幸時可以提供財務上的保障 。并在 王先生夫婦退休后維持較高的生活水準，在盧先生退休時準備60萬元的退休基金，保持高品質(zhì)的老年生活 。
2確定家庭投資風險偏好
假定屬于穩(wěn)健型風險投資者 。即在追求本金安全的前提下獲得較高的收益 。風險偏好能力測試是金融機構(gòu)在為盧先生家庭制作投資理財方案中需要特別關(guān)注的因素 。
3所處生命周期階段的家庭風險承受能力分析
根據(jù)目前盧先生家庭的日常收支情況和資產(chǎn)負債情況，并以此為基礎設計盧先生家庭的投資理財方案 。
l）日常收支情況
2）家庭支出情況

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