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詳解2020中產(chǎn)階級(jí)標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富 2020中產(chǎn)階級(jí)標(biāo)準(zhǔn)一千萬

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一、什么是中產(chǎn)？什么是中國中產(chǎn)？
“中產(chǎn)”是個(gè)語義很模糊的詞語，不同語境下其實(shí)有很多不同內(nèi)涵。一個(gè)常用的全球標(biāo)準(zhǔn)是：個(gè)人可支配年收入超過1萬美金，就是中產(chǎn) 。
2018年，中國居民可支配年收入平均是28228元，其中收入最高的20%的家庭，人均可支配年收入是70639元。
這意味著，以每個(gè)家庭3~4口人計(jì)算，只要你的家庭（稅后）年收入是20萬~30萬，就是全球標(biāo)準(zhǔn)下的“中產(chǎn)階級(jí)”，同時(shí)也屬于中國前20%的中產(chǎn)家庭。
不過這還是有問題。因?yàn)槭杖胧莻€(gè)流量概念，而財(cái)富是存量概念，衡量財(cái)富還是要看資產(chǎn)額。2019年，一個(gè)普通中國家庭的平均財(cái)富是多少呢？
西南財(cái)大和螞蟻金服聯(lián)合做了抽樣調(diào)查，得到的結(jié)論是：中國家庭資產(chǎn)的總量（包括房產(chǎn)在內(nèi)）大約是500多萬億，金融資產(chǎn)大約是140萬億，按照4億家庭算，一個(gè)家庭總資產(chǎn)在120萬~140萬，金融資產(chǎn)大約35萬，大體就算中產(chǎn)了。
但你馬上會(huì)意識(shí)到，中國區(qū)域發(fā)展極不均衡。
每個(gè)城市的收入、房價(jià)、物價(jià)甚至偏好都差異很大。
140萬在上海、深圳城區(qū)只能買個(gè)廚房、衛(wèi)生間，但是到甘肅、寧夏小縣城可能就算“小有成就”的富裕家庭。所以現(xiàn)實(shí)生活中我們對(duì)“中產(chǎn)”的感受會(huì)完全不同。
根據(jù)一個(gè)城市的家庭平均居住面積和房價(jià)算出某個(gè)城市的家庭平均房產(chǎn)總額，然后根據(jù)房地產(chǎn)占總資產(chǎn)的70%~80%進(jìn)行倒推家庭總資產(chǎn) 。
這個(gè)算法是個(gè)估算，不能做到在家戶層面極度準(zhǔn)確，但是能很好地反映一個(gè)城市地區(qū)的“平均水平” 。
為了更加一目了然，對(duì)城市的評(píng)級(jí)（一線、二線核心、二線一般、三線、四線）給出了不同城市的最低中產(chǎn)門檻：
一線中產(chǎn)（包括北京、上海、深圳）：500萬的總資產(chǎn)，其中包括50萬以上的金融資產(chǎn)；
二線核心：200萬~250萬的總資產(chǎn)，其中要包括35萬以上的金融資產(chǎn)；
二線一般：150萬~200萬總資產(chǎn)，其中要包括30萬以上的金融資產(chǎn)；
三線及以下：75萬~150萬總資產(chǎn)，包括25萬以上的金融資產(chǎn) 。
以下是幾類城市的名單。
但是有兩個(gè)方面你需要注意。
首先，這是個(gè)概略的坐標(biāo)，你需要根據(jù)自己所在城市進(jìn)行微調(diào)，比如：
廣州真是個(gè)好城市，但是由于房價(jià)較低，所以中產(chǎn)門檻相對(duì)北上深低；
二線、三線是根據(jù)人口、經(jīng)濟(jì)規(guī)模定的，但中產(chǎn)實(shí)際上包括著你的“生活狀態(tài)”和周邊的都市圈，所以長三角和珠三角的城市中產(chǎn)門檻也會(huì)相對(duì)高，而西北可能就相對(duì)低。
另外是更重要的，也是要特別強(qiáng)調(diào)的，中產(chǎn)是個(gè)非常動(dòng)態(tài)的概念。職業(yè)、城市和資產(chǎn)配置決策正確，年輕人很快達(dá)到“中產(chǎn)”以上。所以就是需要做對(duì)決策，讓資產(chǎn)（收入）增長率更高。
那為啥要中產(chǎn)呢？
下面是個(gè)有點(diǎn)殘酷的現(xiàn)實(shí)：收入越高的家庭，收入/財(cái)富的增速也越高。
對(duì)于很多人來說，這算壞消息，因?yàn)槭且粋€(gè)強(qiáng)者越強(qiáng)的分化年代。
但也有好消息，中國是一個(gè)仍然有流動(dòng)性的土地——所以現(xiàn)在你明白我為啥花那么大篇幅在前面跟你講職業(yè)、城市和房產(chǎn)的選擇了，因?yàn)樽鰧?duì)選擇，用力奔跑，機(jī)會(huì)仍然在。
二、不同資金怎么配置？
好，關(guān)于中產(chǎn)的問題說完了，2020年，中產(chǎn)的財(cái)富要怎么做配置。
剛才說的中產(chǎn)其實(shí)是個(gè)“門檻”，往上的空間和彈性很大。手里可投資產(chǎn)從20萬到幾百萬、上千萬，大約都算中產(chǎn) 。在資產(chǎn)配置上，雖然千人千面，但是可以找到一些共性。我總結(jié)了3個(gè)原則：上車原則、權(quán)衡原則和動(dòng)態(tài)原則，幫你作配置決策。

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