最近幾個(gè)月時(shí)間，銀行的大額存單突然不香了，很多銀行推出的大額存單認(rèn)購遇冷，用戶認(rèn)購的積極性并不高，和年初相比，目前購買大額存單的客戶明顯減少了很多 。
這跟前幾年大額存單火爆的情況形成了很大的反差 。
大額存單是2015年新推出的一種存款產(chǎn)品，其認(rèn)購門檻是20萬，盡管門檻比較高，但仍然受到大量客戶的歡迎 。
而大額存單之所以受到大家的歡迎，跟普通定期存款相比主要有幾大優(yōu)勢：
第一、利息更高 。
大額存單剛推出來的時(shí)候，利息明顯比普通定期存款高出很多，比如某些大銀行三年期的普通定期存款利率只有3.8%，但大額存單的利率卻可以達(dá)到4.2625%左右 。
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第二、流動性比較好 。
之前很多銀行大額存單都允許有幾次提前支取，而且提前支取掛檔計(jì)息，這比普通定期存款提前支取，只能按活期利率計(jì)息要?jiǎng)澦愫芏?。
也正因?yàn)榇箢~存單優(yōu)勢比較明顯，所以很多銀行每期推出大額存單的時(shí)候，都受到客戶的追捧，很多大額存單剛推出來就會售罄 。
既然大額存單優(yōu)勢明顯，而且一直以來都受到客戶的歡迎，為什么最近一段時(shí)間大額存單突然遇冷，甚至被客戶嫌棄了呢？
其實(shí)這里面主要有幾個(gè)方面的原因 。
一、大額存單利率下降 。
前幾年大額存單之所以受到大家的熱捧，最關(guān)鍵的原因就是利息比普通定期存款高 。
但是最近一段時(shí)間，大額存單的利息已經(jīng)有了明顯的下滑，比如之前很多銀行3年期大額存單利率都可以達(dá)到4%以上，但目前有些大銀行三年期的大額存單利率甚至只有3.35%，這利率明顯有了很大的下滑 。
在大額存單利率下滑之后，客戶不愿意購買也很正常 。
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那為什么最近一段時(shí)間大額存單利率突然下降了呢？這里面其實(shí)也主要有幾個(gè)方面的原因 。
（1）市場流動性增強(qiáng) 。
進(jìn)入2020年下半年之后，市場流動性明顯增強(qiáng)，在流動性增加的背景下，銀行吸收存款難度沒有那么大，對應(yīng)的銀行的利率也會相應(yīng)的下降，無論是大額存單還是普通定期存款利率都有了明顯的下滑 。
（2）利率自律機(jī)制的影響 。
過去幾年時(shí)間，我國已經(jīng)逐漸放開存款利率限制，各大銀行可以根據(jù)市場的實(shí)際情況進(jìn)行定價(jià) 。
但放開利率限制之后，有些銀行為了吸收更多的存款，就變相提高存款利率，這加大了存款市場的競爭，同時(shí)也提高了貸款端的融資成本 。
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為了規(guī)范這種無序的存款競爭，2020年3月10日，央行就向各分支機(jī)構(gòu)及主要金融機(jī)構(gòu)印發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》，通知要求指導(dǎo)市場利率定價(jià)自律機(jī)制，加強(qiáng)存款利率自律管理 。
到了2021年6月初，利率自律機(jī)制召開了一次會議，這次會議對各大銀行存款利率做了兩個(gè)調(diào)整 。
第1個(gè)是調(diào)整存款利率定價(jià)模式 。
之前銀行利率定價(jià)主要由央行基準(zhǔn)利率加上浮百分點(diǎn)形成，但目前銀行利率定價(jià)模式已經(jīng)更改成由基準(zhǔn)利率加基點(diǎn)組成，這樣銀行的利率定價(jià)更加靈活，也更加能夠反映市場的真實(shí)情況 。
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