1、 p2p是什么意思？
1.P2P是peer-to-peer的縮寫，意思是人對人 。
P2P平臺只是一個信息中介，允許借款人和投資者直接連接，自由競價，匹配交易，借款人使用投資者資金支付利息，投資者從貸款關系中獲得利息收入 。
2.P2P的起源
網絡信用起源于英國，后來發(fā)展到美國、德國等國家 。
其典型模式是：網絡信貸公司為貸款雙方提供了一個自由競爭、匹配交易的平臺 。
貸款人取得利息收入，承擔風險；借款人到期還本，網絡信貸公司收取中介服務費 ?！?br /> （1） 原始形式
分為三方：基金貸款人、基金借款人和網貸公司（平臺） 。
1.借款人提出要求，并提供擔保，證明其到期能夠償還；
2.貸款人判斷投資價值，出資并享有利息；
3.平臺提供信息交換、信息價值識別等服務，方便交易完成；
這是最傳統(tǒng)的P2P網絡借貸模式 。
事實上，這是行不通的，因為沒有人來保護投資者的利益 。一旦逾期，投資者將損失所有的錢 。因此，很少有投資者會投資這個平臺 。
（2） 中國式P2P
平臺方為了讓貸款人投資，主動承擔了一些艱苦的工作：對貸款人的項目進行調查，然后將調查結果告訴借款人 。
借款人仍然猶豫不決，因為投資于未來的錢已經沒有了，損失是他自己的 。因為平臺是有限責任公司，他們只承擔注冊資本內的責任 。
所以貸款人會想，如果只有人能擔保（抵押和質押本質上是由財產擔保的） 。
這里有一條政策紅線 。小額貸款公司不允許提供擔保，因此網上貸款平臺也不允許提供擔保 。為什么？一是防范道德風險，自我擔保；二是防范平臺不情愿擔保，增加風險，以利放貸 。
（3） 第四方出現(xiàn)了——擔保人
“在P2P網絡貸款的不斷探索和實踐中，建議在信用貸款中引入親友共同擔保，在其他貸款中引入抵押或質押進行反擔保 。同時，企業(yè)貸款項目引入第三方融資性擔保公司對項目進行審核和本息擔保，并要求其擔保規(guī)模與擔保人的擔保金額相匹配，擔保人還應加強自身的風險控制管理 。”
目前，有1000多個P2P平臺在正常運行 。有些人有很高的道德風險和逃跑 。但也有一些嚴肅工作的平臺，這需要投資者知道如何選擇 。
2、 P2P的常用術語？
1.運行時間
指平臺自成立以來的正常運營期 。
2.年化收益率
年化收益率是通過將當前收益率（周收益率、月收益率）轉換為成人收益率來計算的 。這是一個理論收益率，并不代表實際收入 。
例如，如果月收入為1%，則換算成人收入為1%*12=12%；
比如一款期限為5萬元、期限為6個月的產品，年化收益率為12% 。產品持有至到期時，可獲得的收益率為50000*12%*6/12=3000元 。理論上我們可以獲得5萬*12%=6000元的利潤，但由于我們實際支撐了6個月，實際利潤只有3000元 。
3.資金站
如果投資者的資金已經充值到平臺上，沒有競價投資，或者已經投資了某個標的，但競價未滿，就不會開始計算收益 。這就造成了資金的浪費和時間成本的損失 。
4.銀行存款
投資者和借款人的資金由第三方銀行管理，這使得平臺無法直接聯(lián)系 。
基金托管不是金牌，也不意味著合規(guī) 。
在實踐中，銀行的存款管理業(yè)務主要停留在系統(tǒng)層面，沒有深入到業(yè)務層面 。網上借貸平臺仍然通過虛擬借款人和其他方式“賺錢” 。
5.資金凈流入/流出
在一段時間內，要收到的最終余額——要收到的初始余額 。如果為正，則表示凈流入；如果為負，則表示凈流出 。
這只是判斷一個平臺活動的指標 。如果一個平臺長期出現(xiàn)凈流出，要么是平臺運行發(fā)生了變化，要么就有可能出現(xiàn)重大問題 。

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