隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)走進(jìn)了人們的生活，帶來(lái)便利的同時(shí)，也讓人們“深陷泥潭” 。超前消費(fèi)、高端消費(fèi)的理念深入人心，越來(lái)越多的人被信用卡等各種信貸產(chǎn)品“套牢”，導(dǎo)致個(gè)人儲(chǔ)蓄逐漸減少，負(fù)債率大幅上升 。
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相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)居民的債務(wù)總額已達(dá)200萬(wàn)億元以上 。且根據(jù)尼爾森發(fā)布的《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》顯示年輕人的平均債務(wù)收入比率為41.75%，欠的錢(qián)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)收入水平，還不上錢(qián)就不足為奇了，有約45%的年輕人就無(wú)法做到當(dāng)月還清債務(wù) 。
尤其是信用卡逾期還款更為嚴(yán)重，據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，全國(guó)信用卡逾期總額已達(dá)918.75億元，較2019年大幅增長(zhǎng)23.7% 。在這部分“不還債”群體中， 90后占了一半以上 。而且，90后人均負(fù)債12萬(wàn)元，是月收入的18.5倍，不得不說(shuō)，這個(gè)數(shù)字真的很震撼 。
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要知道，信用卡“有借不還”的成本是非常高的，首先是還款利息會(huì)逐日增加，二是若被判定為惡意逾期，可能面臨處罰，進(jìn)入征信黑名單 ?？吹竭@不禁有人會(huì)問(wèn)，如果破產(chǎn)，那么信用卡還需要還嗎？
對(duì)此，討論已久的個(gè)人破產(chǎn)制度于2021年3月在深圳實(shí)施 。據(jù)悉，首月申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)的260起案件中，涉及信用卡的案件高達(dá) 90.9% 。根據(jù)破產(chǎn)條例的規(guī)定，即使申請(qǐng)破產(chǎn)，也不能取消債務(wù)，即仍需償還應(yīng)支付的款項(xiàng) 。
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也就是說(shuō)，該還的錢(qián)還是要還，“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”，這句話經(jīng)久不衰 。但在2021年1月1日起實(shí)施的《民法典》中有相關(guān)規(guī)定，在某些情況下，所欠的錢(qián)是不需要償還的 。
高利貸
在2020年國(guó)家取消了民間借貸24%、36%的利率，規(guī)定高利貸的貸款利率由債權(quán)債務(wù)人協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得高于中國(guó)人民銀行規(guī)定貸款利率的4倍，即不超過(guò)15.4% 。所以如果貸款利率超過(guò)15.4%，就屬于高利貸的范疇，超出的部分不用償還 。
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套路貸
在此之前，我們先來(lái)了解一下什么叫套路貸，所謂“套路貸”，其實(shí)就是一些不法機(jī)構(gòu)通過(guò)不正當(dāng)渠道放貸，然后做一些虛假的銀行流水，通過(guò)恐嚇、威脅、高利息等手段，一步步“套取”借款人的錢(qián)財(cái) 。
近日，就有媒體報(bào)道了此類事件 。廣州某居民被套路貸借出16.5萬(wàn)元，但在出借人的“套路”之下，簽訂合同，最終發(fā)現(xiàn)自己還需要償還40萬(wàn)元 。要是按利息來(lái)看，這個(gè)利率甚至超過(guò)了100% 。而且此類合同通常涉及動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的抵押，屆時(shí)被害人還不上欠款時(shí)，抵押的財(cái)產(chǎn)就會(huì)被非法團(tuán)隊(duì)收走 。
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對(duì)于套路貸，國(guó)家向來(lái)明令禁止，在2021年9月26日，一個(gè)套路貸款團(tuán)隊(duì)在廣東茂名被“打掉”，涉案金額高達(dá)5000萬(wàn)元 。緊接著，9月27日，國(guó)家廣電總局發(fā)文，要求全國(guó)取締“美容貸”等宣傳，因?yàn)槊廊葙J廣告也涉及套路貸 。套路貸的性質(zhì)甚至比高利貸還惡劣，被視為無(wú)效，所以超出法定利息也不用償還 。
砍頭息借款
所謂的“砍頭息貸款”一般在民間借貸中最為常見(jiàn) 。如果我們需要向?qū)Ψ浇桢X(qián)，就應(yīng)該先支付手續(xù)費(fèi)，然后對(duì)方才會(huì)借給你錢(qián) 。一般來(lái)說(shuō)，這筆手續(xù)費(fèi)是很高的，而且后續(xù)還錢(qián)的時(shí)候，你需要一次性還清本金 。在2019年央視曝光的“714高炮”中，高額的砍頭息和滾動(dòng)盈利的逾期費(fèi)用成為借款人背上巨額債務(wù)的“始作俑者” 。
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