買房，人生中最重要的一件事，不過由于國(guó)內(nèi)高昂的房?jī)r(jià)，大部分人只能依托于銀行貸款才能實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng) 。但使用貸款，存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素，即銀行是否會(huì)審批通過？那么交了首付款，如果最終銀行貸款卻審批下不來，該怎么辦呢？已繳納的首付款還能全額退回嗎?
首付款能不能退，關(guān)鍵在于責(zé)任一方，如果是開發(fā)商的責(zé)任，那么正常都可以全額退款以及獲得適當(dāng)?shù)男☆~賠償款；但如果責(zé)任在于購(gòu)買者一方，首付款很難全額退還，因?yàn)榇蟛糠珠_發(fā)商會(huì)要求一定的賠償金額，比如購(gòu)房總價(jià)的3%或者首付款金額的20%之類 。
有人感到疑惑，房貸申請(qǐng)與開發(fā)商有何關(guān)系呢？住房按揭貸款涉及到開發(fā)商的責(zé)任主要有兩個(gè)方面：一是五證不全，按照要求，開發(fā)商售房前，五證必須齊全（具體包括：《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房預(yù)售許可證》），缺一不可，所以一旦出現(xiàn)五證不全的，那么銀行就會(huì)拒貸；二是負(fù)面信息：由于目前房地產(chǎn)基本都是期房銷售，因此辦理按揭貸款時(shí)是暫無房產(chǎn)證可抵押的，所以銀行都會(huì)要求開發(fā)商提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保（直到房產(chǎn)證辦出），作為擔(dān)保人是有資質(zhì)要求的，如果開發(fā)商目前涉及大額不良負(fù)債、大額訴訟案件或重大行政處罰等負(fù)面信息，對(duì)開發(fā)商的正常經(jīng)營(yíng)可能造成影響的，那么就不是一個(gè)合格的擔(dān)保人，不具備擔(dān)保條件，銀行就會(huì)拒貸（其實(shí)這也是為購(gòu)房者考慮，畢竟開發(fā)商存在重大問題的話，出現(xiàn)爛尾樓的概率比較高） 。
當(dāng)然了，現(xiàn)實(shí)中因?yàn)殚_發(fā)商責(zé)任無法獲得貸款的，始終是少數(shù)，一則作為售樓方，長(zhǎng)期與銀行打交道，開發(fā)商知道銀行的具體要求；另一方面即使因?yàn)殚_發(fā)商的責(zé)任，開發(fā)商一般也不會(huì)選擇退款，而是盡快整改，畢竟退款開發(fā)商不僅要承擔(dān)收取首付款期間的利息，還有可能需要賠償（當(dāng)然這個(gè)賠償金額不會(huì)高,甚至不約定自身責(zé)任賠償金額，畢竟合同是開發(fā)商擬定的，肯定有利于自身） 。
如果因購(gòu)買方的原因，導(dǎo)致被銀行拒貸的，那么可以肯定的是首付款不可能取得全額退還，對(duì)于購(gòu)買方而言，這時(shí)候有三種方式選擇：一是直接選擇全款買房，不再進(jìn)行銀行融資；二是針對(duì)銀行提出的問題進(jìn)行整改，但這個(gè)有難度，如果是收入不足的，還可以通過增加首付款或者共同借款人解決，但如果是征信記錄問題或者不良負(fù)面信息，短期內(nèi)般很難解決；三是在上述兩種方法都無法解決的情況下，只能選擇損失部分首付款，退回部分，不算損失的比例一般會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于開發(fā)商責(zé)任被拒貸時(shí)開發(fā)商賠償?shù)谋壤?，甚至如果遇到無良開發(fā)商，首付款全部都被沒收 。

如上圖所示：我們們可以看到，因甲方（開發(fā)商）的原因?qū)е乱曳剑ㄙ?gòu)買者）無法獲得貸款或者貸款少于申貸金額的，購(gòu)買者可以解除合同，開發(fā)商除了返還首付款及利息外，還要賠償房?jī)r(jià)的5%；如果是乙方（購(gòu)買者）自身的原因，那么15日內(nèi)歸還不算違約，超過15日則違約，具體的按合同十條約定執(zhí)行 。目前找不到原來的圖片的第十條的約定了，不過如果未能及時(shí)辦理按揭支付首付款外的余額，那賠償基本免不了，而且金額不會(huì)太低，如下圖所示，違約金達(dá)到了30萬元 。
上述有約定開發(fā)商的責(zé)任的還屬于相對(duì)公平的，現(xiàn)實(shí)中部分開發(fā)商根本沒有約定自身責(zé)任的賠償，僅約定了購(gòu)買方的責(zé)任，且具體的責(zé)任不明示，一旦如果你到時(shí)真的出現(xiàn)無法下貸的情況，那么開發(fā)商要收多少違約金都是它一口定的，具體如下圖所示：

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