中國(guó)人自古以來(lái)都是非常勤勞的，賺錢能力也是一流的，而且還善于把賺來(lái)的多余的錢拿來(lái)投資理財(cái)，讓“錢生錢” 。
央行發(fā)布的財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國(guó)居民存款總額達(dá)到93.44萬(wàn)億，人均6.67萬(wàn)，到2021年，居民存款進(jìn)一步增加，目前已經(jīng)達(dá)百萬(wàn)億級(jí)別了，人均存款也已經(jīng)突破了7萬(wàn)元，目前的居民存款已基本相當(dāng)我國(guó)一年的經(jīng)濟(jì)總量了，這就是國(guó)人勤勞的好處，國(guó)家富裕了，老百姓兜里也鼓了 。
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不過(guò)，對(duì)于大多數(shù)國(guó)人來(lái)說(shuō)，雖然手頭已經(jīng)攢下了不少存款，但是想搞一些比較專業(yè)的投資理財(cái)，能力和經(jīng)驗(yàn)方面還是略顯不足，百萬(wàn)億級(jí)別的居民存款，有小部分人還是比較隨意地把錢往銀行一放，后續(xù)的事情也不管不問(wèn)了，這就是所謂的活期 。
雖然活期可隨時(shí)取用，但是用理財(cái)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量，實(shí)在不能算是真正的理財(cái) ?；钇诘睦⒁话阍?.3%-0.35%，即使按照最高的0.35%來(lái)衡量，10萬(wàn)存款一年的活期利息也就是350元，20萬(wàn)滿格也只有700元 。
這小部分人雖然會(huì)賺錢，但卻不會(huì)“恰到好處”地存錢，沒(méi)有讓存款的利益達(dá)到比較高的水平 。
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相比這小部分人對(duì)存款的不屑一顧，大部分國(guó)人還是在努力地希望自己的存款在保障安全的前下獲得比較好的收益 。俗話說(shuō)，人為財(cái)死鳥(niǎo)為食亡，雖然這句話不怎么好聽(tīng)，但卻是現(xiàn)實(shí)活生生地寫照，特別在通貨膨脹無(wú)時(shí)無(wú)刻不在的情況下，如何讓自己有限的存款在基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的情況下保值增值，也是對(duì)廣大存款人的一個(gè)小小的考驗(yàn) 。
論存款安全，銀行存款類產(chǎn)品的保障無(wú)疑是最高的 。特別是在2015年《存款保險(xiǎn)條例》出臺(tái)后，存款保障水平更是沒(méi)得話說(shuō)，每位存款人在一家銀行有最高50萬(wàn)的本息保障 。
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而銀行的存款類產(chǎn)品，常見(jiàn)的基本上就那么幾種，比如活期、不同年限的定期，還有2015年開(kāi)始推出的大額存單，都是目前存款人可選的幾種存款理財(cái)方式 。
前面已經(jīng)說(shuō)了，活期存款利息太低，作為理財(cái)產(chǎn)品的選項(xiàng)，通常是不予考慮的 。那么就剩下定期存款和大額存單了 。
不過(guò)，隨著2019年的央行一系列降準(zhǔn)降息政策的出臺(tái)，最近兩年存款收益也是大幅下滑，一些存款類理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)椴环险咭?guī)定，被逐出市場(chǎng) 。比如靠檔計(jì)息產(chǎn)品、高息攬儲(chǔ)產(chǎn)品、異地存款等，目前存款利率水平基本上恢復(fù)了以往的平靜，居民的存款收益也受到了不少的影響 。
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如果手中有20萬(wàn)存款，還僅僅考慮定期存款和大額存單，那就有點(diǎn)“OUT”了 。小編從公開(kāi)的信息了解到，今年以來(lái)，從收益的角度來(lái)說(shuō)，還有一種安全又高效的理財(cái)產(chǎn)品——國(guó)債，已經(jīng)受到了不少人的青睞 。
下面，小編就以20萬(wàn)資金，分別購(gòu)買定期存款、大額存單、國(guó)債這三種理財(cái)產(chǎn)品的一種，假設(shè)期限都是3年，看看哪種綜合收益是比較好的 。
首先，看三年定期存款的收益水平 收益水平的高低，在存款金額一定的情況下， 利率是決定性因素 。不過(guò)，不同的銀行的利率差別可能會(huì)比較大 。比如，小銀行由于規(guī)模小，而且很多都是新成立的銀行，在百姓心中的信任度還不是很高，如果靠硬碰硬地和大銀行進(jìn)行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)，這無(wú)疑是拿雞蛋碰石頭 。而吸收居民存款，是所有銀行生存發(fā)展的基石，沒(méi)有充足的資金來(lái)源，銀行就很難生存 。所以小銀行就另辟蹊徑，采用高息攬儲(chǔ)政策吸收居民存款，比如三年定期，如果是國(guó)有大銀行，利率基本上在3.5%左右，而地方小銀行一般都會(huì)在3.8%以上，有些銀行甚至給出了4.12%的高利率 。
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