蘇寧推出的“賬速融”采用了池融資的方式，將供應(yīng)商日常變動(dòng)頻繁且分散的應(yīng)收賬款匯集起來(lái)，形成規(guī)?；膽?yīng)收賬款池 。企業(yè)在“池”內(nèi)總額限度內(nèi)進(jìn)行融資，并以應(yīng)收賬款池的持續(xù)回款作為還款途徑 。
依托大數(shù)據(jù)，蘇寧企業(yè)信貸平臺(tái)與后臺(tái)系統(tǒng)全線打通，建立了完備的客戶歷史交易數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確掌握企業(yè)在供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)的資產(chǎn)變化情況 。此外，蘇寧企業(yè)信貸建立了強(qiáng)大的信用模型，系統(tǒng)在線實(shí)時(shí)獲取客戶相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，以客戶與蘇寧的貿(mào)易往來(lái)及合作情況為依據(jù)，將供應(yīng)商的訂單滿足率、庫(kù)存周轉(zhuǎn)率、物流配送能力等全部納入信用模型中，作為對(duì)企業(yè)的授信依據(jù)，并結(jié)合企業(yè)資產(chǎn)池水價(jià)值，計(jì)算出企業(yè)最終的可融資額度 。
賬速融產(chǎn)品，可將供應(yīng)商零散的應(yīng)收賬款匯集成資產(chǎn)池，企業(yè)在線開通“賬速融”業(yè)務(wù)后，只要發(fā)貨入庫(kù)，對(duì)應(yīng)的庫(kù)存價(jià)值即可計(jì)入資產(chǎn)池額度，可以說(shuō)實(shí)現(xiàn)了“入庫(kù)即融”；企業(yè)可在額度內(nèi)隨時(shí)支用，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)化審核并且放款，資金即時(shí)到賬，客戶可以享受到自動(dòng)審批、快速放款的融資便利 。
“賬速融”突破了單筆應(yīng)收賬款融資限制，將全面盤活企業(yè)頻繁發(fā)生的各類分散賬款，保障企業(yè)的資金流動(dòng)性，激發(fā)出整個(gè)供應(yīng)鏈體系的活力 。
三、ERP管理軟件公司轉(zhuǎn)型做供應(yīng)鏈金融ERP系統(tǒng)自上世紀(jì)90年代引入我國(guó)以來(lái)，目前已成為企業(yè)信息化的重要部分 。供應(yīng)鏈的管理也非常需要應(yīng)用ERP系統(tǒng) 。ERP系統(tǒng)可以節(jié)約企業(yè)的管理成本，整合供應(yīng)鏈中的多個(gè)企業(yè)數(shù)據(jù)共同管理，也能為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)融資產(chǎn)品創(chuàng)造新的突破口 。
這也就使得很多軟件公司進(jìn)行轉(zhuǎn)型，構(gòu)建基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融操作模式 。比如用友、暢捷通平臺(tái)、金蝶、鼎捷軟件、南北軟件等企業(yè)，采用先進(jìn)的信息化管理手段，使得基于供應(yīng)鏈管理的相關(guān)業(yè)務(wù)更加便捷，減少供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險(xiǎn) 。
用友供應(yīng)鏈金融為例：
以用友網(wǎng)絡(luò)為例，用友早于2016年開始供應(yīng)鏈金融的布局，2016年10月用友網(wǎng)絡(luò)成立了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，并于2017年3月份實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和融資咨詢服務(wù)三大平臺(tái)上線 。
用友供應(yīng)鏈金融是連通企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，為核心企業(yè)以及其上下游企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)的云平臺(tái) 。
操作過(guò)程中，用友供應(yīng)鏈金融云平臺(tái)前端對(duì)接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、采購(gòu)平臺(tái)、銷售平臺(tái)等，通過(guò)和它進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，獲取到真實(shí)交易數(shù)據(jù)；后端對(duì)接資金方，包括商業(yè)銀行、信托、基金、保理公司等，根據(jù)企業(yè)存貨、財(cái)務(wù)、貿(mào)易等數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)多維度分析，為企業(yè)授信、融資、貸后監(jiān)控提供數(shù)據(jù)支撐，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)端和資金端深度穿透融合，為供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供融資服務(wù) 。
其中核心企業(yè)主要針對(duì)的是信息化程度較高，做供應(yīng)鏈金融的意愿較強(qiáng)烈，并對(duì)上下游客戶有一定的準(zhǔn)入、退出和相應(yīng)的激勵(lì)和約束管理機(jī)制的中大型企業(yè) 。當(dāng)核心企業(yè)正式與資方開展供應(yīng)鏈金融“深入接觸”后，再?gòu)钠渖舷掠慰蛻糁羞x擇一批較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)提供融資服務(wù) 。
從供應(yīng)鏈金融發(fā)展需求的角度來(lái)看，建立在ERP系統(tǒng)上的供應(yīng)鏈金融的操作模式有著天然的優(yōu)勢(shì)：
①?gòu)墓?yīng)鏈管理的角度來(lái)看，ERP系統(tǒng)可以整合供應(yīng)鏈中的多個(gè)企業(yè)的數(shù)據(jù)共同管理，加強(qiáng)了供應(yīng)鏈中各企業(yè)的聯(lián)系；
②從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)講，目前市場(chǎng)上傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品趨同，同時(shí)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱難以打破，而通過(guò)ERP系統(tǒng)接入供應(yīng)鏈金融服務(wù)，有企業(yè)真實(shí)的運(yùn)營(yíng)管理信息為基礎(chǔ)，為金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)定制化的融資產(chǎn)品提供了新的突破口；

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