相比之下 ， 華夏銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量最低 ， 僅為0.31億張 ， 但其同比增速最高 ， 達(dá)16.11% ， 新增發(fā)卡量為435.22萬(wàn)張；除了華夏銀行、廣發(fā)銀行外 ， 股份中 ， 同比增速達(dá)兩位數(shù)的還有浦發(fā)銀行 ， 截至報(bào)告期末 ， 浦發(fā)信用卡流通卡量4843.45萬(wàn)張 ， 較上年末增長(zhǎng)10.78% ， 扭轉(zhuǎn)了此前下降的態(tài)勢(shì) 。
整體來(lái)看 ， 不管是國(guó)有大行還是股份行 ， 信用卡發(fā)卡規(guī)模增長(zhǎng)遲滯現(xiàn)象均較為明顯 ?！安糠职l(fā)卡銀行將信用卡業(yè)務(wù)當(dāng)做零售業(yè)務(wù)重要抓手 ， 但多數(shù)發(fā)卡銀行業(yè)務(wù)遭遇到發(fā)展的‘十字路口’ ?！倍瓖槍?duì)采訪人員說(shuō)道 。
雖然發(fā)卡增速放緩 ， 但信用卡貸款余額增長(zhǎng)較為客觀 ， 多家機(jī)構(gòu)普遍實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng) ， 且增速較2020年有所提高 。其中 ， 建設(shè)銀行信用卡貸款余額位居首位 ， 達(dá)8962.22億元 ， 同比增長(zhǎng)8.54%；其次是招商銀行 ， 突破8400億元；郵儲(chǔ)信用卡貸款余額同比增速最高 ， 達(dá)20.9% 。
另從信用卡交易額來(lái)看 ， 行業(yè)分化較為明顯 。招商銀行和平安銀行作為在零售業(yè)務(wù)上表現(xiàn)頗為亮眼的兩家銀行 ， 其信用卡交易額保持領(lǐng)先 ， 分別為4.76萬(wàn)億和3.79萬(wàn)億；郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行和中信銀行增幅位居前列 ， 均超過(guò)14％；工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行與華夏銀行等則小幅下降 。
在信用卡收入方面 ， 僅部分銀行披露了相關(guān)數(shù)據(jù) 。截至2021年末 ， 招行信用卡收入達(dá)867.54億元、增速為5.13% ， 總額和增速雙雙領(lǐng)先 ， 也是唯一一家實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)的銀行 。其中 ， 該行利息收入為596.45億元 ， 增長(zhǎng)了5.86%；非利息收入271.09億元 ， 增長(zhǎng)了3.56% 。
與之相對(duì) ， 中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行和華夏銀行信用卡收入增速則有不同程度的下降 ， 尤其是浦發(fā)銀行 ， 去年信用卡業(yè)務(wù)總收入為380.79億元 ， 同比下滑15.33％ ， 已連續(xù)三年出現(xiàn)下降 。
資產(chǎn)質(zhì)量有所改善
在發(fā)卡量、交易額增速放緩的同時(shí) ， 對(duì)于信用卡行業(yè)而言 ， 一個(gè)好的跡象是 ， 此前攀升的不良指標(biāo)出現(xiàn)下滑 。
采訪人員了解到 ， 去年以來(lái) ， 各發(fā)卡銀行根據(jù)監(jiān)管要求 ， 對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行大力整頓 ， 并加大債務(wù)催收力 ， 積極探索嘗試資產(chǎn)證券化、批量轉(zhuǎn)讓等新的不良處置路徑；同時(shí) ， 實(shí)施“客群優(yōu)化” ， 嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)客群等 。
具體來(lái)看 ， 在披露不良指標(biāo)的12家銀行中 ， 僅工商銀行和興業(yè)銀行信用卡不良率出現(xiàn)上升 ， 其余均實(shí)現(xiàn)不同程度得下滑 。
其中 ， 農(nóng)業(yè)銀行不良率最低 ， 截至去年末 ， 不良率為0.99% ， 較上一年年末下降0.56個(gè)百分點(diǎn) ， 降幅最大；民生銀行不良率最高 ， 為2.95% ， 但較上一年年末已下降0.33個(gè)百分點(diǎn) ， 且不良資產(chǎn)余額也有下降 。
另外 ， 截至去年末 ， 工銀信用卡不良率為1.9% ， 較上一年年末小幅上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；興業(yè)銀行不良率為2.29% ， 較上一年年末反彈0.13個(gè)百分點(diǎn) 。
對(duì)于這一反彈 ， 興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏在此前舉辦的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上曾表示 ， “按照我行的資源 ， 完全可以做到信用卡不良‘雙降’” ， 主動(dòng)放緩處置主要是考慮到兩重因素 ， 一是為支持新冠疫情防控、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益 ， 對(duì)受疫情影響客戶適當(dāng)放緩處置 ， 鼓勵(lì)客戶在疫情緩解后主動(dòng)還款；二是考慮到2021年信用卡逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格 ， 需要給客戶一定的適應(yīng)期 。

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